降低融資利率+引導資金投向 票據助力實體經濟發展

本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海、北京報道

作爲金融市場的重要部分，票據業務在金融運行與經濟發展中發揮了不可或缺的作用。尤其是新一代票據推出後，以可拆分、可流轉的便捷性加速票據業務轉型，促進票據內嵌企業供應鏈，推進應收賬款票據化，同時減少企業融資成本。

近日，工商銀行票據營業部牽頭髮布了“上海票據金融支持上海國際金融中心建設暨推進長三角一體化發展聯合行動方案”（以下簡稱“方案”），方案制定了包括專項讓利、專屬服務、專業創新、專享渠道四個方面共七條支持舉措，爲長三角地區重點戰略企業提供優質便捷的票據融資服務，充分發揮票據業務服務助力長三角科技創新、先進製造和綠色低碳轉型發展的積極作用。

正信票研信息諮詢（杭州）有限公司創始人方明接受《中國經營報》記者採訪時指出，伴隨着數字技術、信息化技術及開放銀行技術的進步，讓票據貼現可以完全實現全線上化，解決了供應鏈末端的中小微企業（個體工商戶）票據融資難、融資貴問題。

支持科技企業、製造業企業、綠色企業

根據方案，支持政策適用於貼現申請人註冊地在長三角區域內；且主營業務所屬行業爲製造業，或爲綠色融資對應監管統計報表口徑內行業，或爲監管統計報表所列國家級高新技術企業、科技型中小企業、專精特新企業（包括專精特新“小巨人”）等名單內科技型企業。

方案制定了包括專項讓利、專屬服務、專業創新、專享渠道四個方面共七條支持舉措，爲長三角地區重點戰略企業提供優質便捷的票據融資服務，充分發揮票據業務服務助力長三角科技創新、先進製造和綠色低碳轉型發展的積極作用。

在專項讓利方面，方案爲長三角區域內科技型企業、製造業企業、綠色企業客戶辦理貼現業務實施差異化單列報價，並提供較一般貼現業務利率優惠1至5bp的融資支持，以專項優惠利率進一步助力降低重點戰略領域企業融資成本，以票據助力提升應收賬款融資服務質效，形成可複製可推廣的上海供應鏈金融經驗。

在專屬服務方面，創新優化票據業務服務模式及產品功能，長三角區域內科技型企業、製造業企業和綠色企業重點客戶以競價模式開展貼現融資詢價定價的，給予保貼支持，支持企業在3至5個工作日內按競價約定辦理。

在專業創新方面，激發金融創新活力，聚焦科技創新、先進製造和綠色低碳轉型等重點戰略領域，積極打造如“科技創享貼”“專精特享貼”“i綠貼”等專屬票據服務產品，在支付、結算、融資各環節提供票據全鏈條、全產品組合式讓利服務方案，加強重點領域企業全生命週期金融支持。

在專享渠道方面，針對長三角區域科技創新、製造業和綠色企業客戶，實施業務辦理專屬綠色通道，安排專屬客戶經理對接、優先受理相關業務申請、優先做好業務利率浮動審批等重點環節支持，以專業性金融服務保障客戶合理融資需求得到及時滿足。

工商銀行票據業務部相關人士表示，該行以票據利率優勢持續讓利實體經濟。充分發揮票據便捷、高效、成本較低的特點，用好票據融資指導利率的工具，努力滿足企業票據融資需求，降低企業融資成本。2023年，工商銀行票據貼現平均利率低於一年期LPR，爲貼現企業節約了較多融資成本。

“中小微企業因爲體量小，在供應鏈中往往處於劣勢，在支付環節中拿不到現金只能拿到商業匯票。在紙票時代，票據融資需要臨櫃提供票據本身，還有一大堆業務跟單資料，融資全流程也比較長，最短也得一天左右，長的動輒好幾個工作日，對銀行來說，票據融資是一個重人力資源投入的業務，所以，銀行往往對單筆業務的金額有要求，單筆金額越大，單位勞動投入的產出越大。如今，越來越多銀行推出票據線上化工具，解決了中小微企業尤其是很多個體工商戶的融資難、融資貴問題。”方明說。

再貼現資金“精準投向”

近年來，宏觀層面民企小微支持政策不斷加碼。國務院常務會議部署強化對中小微企業的金融支持，增加中小銀行再貸款再貼現支持。浙商銀行上海分行通過貼現加再貼現的票據組合拳進一步加強對小微企業扶持力度，降低企業融資成本，優先解決小微、民營企業“融資難”的問題，引導資金流向重點領域和薄弱環節，實現再貼現資金的“精準投向”。

記者從浙商銀行上海分行了解到，該行累計爲200餘家企業辦理再貼現融資超百億元，並且充分發揮了票據貼現加再貼現融資成本低的優勢，切實滿足小微企業的融資需求，有效增加對小微企業支持力度。

“需要注意的是，在發展票據業務的同時，還要防控其中的風險，這需要監管部門、金融機構、企業共同發力。”江西財經大學九銀票據研究院執行院長肖小和指出，“金融監管部門需強化對票據業務的監督管理，根據市場發展需求及時出臺、修訂相關法律法規，與執法部門保持高度聯動，提升執法力度與效率，營造良好的市場發展環境。監管部門應同步建設數字監管平臺，進一步強化數字監管實踐，防範數字金融風險；基礎設施應搭建數字風險監測預警平臺，及時發現預警潛在風險。金融機構應針對票據業務制定專門的風險管理制度，嚴格控制信用風險、操作風險，避免票據違規事件的發生。金融機構應建立完善的數字風險管理體系，包括風險識別、評估及監測等方面，提升數字風險管理的廣度與精度，企業應完善內部管理機制，法律是企業向好發展的保護屏障，只有遵守法律法規，企業才能在享受票據市場服務的同時使自己的利益得到保障。”

對此，上述工商銀行票據業務部相關人士也表示，在當前經濟金融環境下，中小金融機構、部分產能過剩行業等信用主體風險不容忽視，房地產、地方債務等重點領域與中小金融機構風險交織、滲透的不確定性爲金融業風險防控帶來壓力，業務智能化、數字化衍生的系統等操作風險需要及時關注，高強度、嚴監管背景下對業務合規風險把控的要求也在不斷提升。工商銀行票據營業部統籌發展和安全，將防範化解金融風險作爲票據業務穩健經營的根本保障與發展基礎，不斷建立健全條線風險防控體系，積極探索以數字化創新手段助力風控合規工作，推動全行票據業務安全穩健發展，主要包括兩方面：

一是以專業管理把好風險防線。密切關注市場動態與風險動向，把握票據新規、監管政策導向，嚴格落實“主動防、智能控、全面管”要求，深入推進“三道防線”建設，加強分類施策與准入管理，不斷增強風控的精準性與前瞻性。重點針對中小金融機構、貼現單一客戶集中度等風險動態，持續強化主動監測、定期排查與動態管控等，切實防控各類風險。

二是以數字化手段扎牢風險關口。針對票據新規重申交易真實性要求，推出了“票據慧眼”數智風控創新項目，在客戶准入篩查、業務審查審批等核心業務環節中實現“線上+智能”化的風控管理，在大幅提升客戶體驗、減輕基層負擔的同時，提高了貿易背景審查力度與貼現前風控管理效率。同時，針對近年來票據市場監管力度的進一步加強和票據貼現業務量的不斷攀升，研發投產“票據貼現後資金流向跟蹤監測”項目，實現了貼現後資金流水異常情況的自動化監測和逐筆跟蹤查詢，有力提升了經營機構對貼現後資金流向風險監測及防控的能力和效率。

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）