金管會：身障者不能直接拒保

圖／本報資料照片

保險業身心障礙者投保統計

不能看到是身障者就拒保。金管會18日表示，近年來已修正相關法令，覈保時不可只因被保險人是身心障礙者就有不公平待遇，如覈保時就直接拒保，保險公司必須評估病史、健檢等，妥適回覆被保險人，實務上主要是壽險與健康險容易被拒保，保險局已建置身障者罹病經驗率，讓各保險公司可有參考資料擬定費率。

保險局副局長林志憲表示，實務上身障者最常見被拒保的險種，大部分是壽險與健康險，金管會尊重保險公司的核保機制，不應該是身心障礙者就被拒保，而是要比照一般被保險人，評估被保險人的病史、健檢等，據實回覆被保險人，而不是直接看到是身障者就不理會或直接拒保。

日前有不少專家學者建議，主管機關可藉由政策提供誘因，引導保險業者設計出身心障礙者的專屬保單。林志憲表示，過去保險公司最常見的問題，就是沒有經驗資料，在與保險業者溝通後，已請保發中心建立出身障者的罹病經驗率，統計出身障者的罹患疾病機率、住院手術紀錄等發生率，讓保險公司可以依照罹病經驗率進一步制定出費率，未來保險公司設計身障者保單時，也能參考罹病經驗率擬出費率。

針對現行身障者容易被拒保的市面上健康險或醫療險保單，保險局表示，目前實務上經過保險公司覈保考量後，已較少會直接拒保，但往往是加費或批註來處理。

據保險局統計，2021年～2022年因對身障者覈保歧視被罰鍰的有12件、每件60萬元，共已開罰720萬元，其中2021年開罰600萬元最多，到2022年開罰金額剩下120萬元、2件，顯示保險公司開始重視身障者的投保權益。

過往保險公司在身障者投保主要有三大缺失被罰，一是覈保面，保險公司覈保是以保險人爲身心障礙者而拒保；二是招攬面，電銷時在保戶告知有失明等身體機能障礙、領有身心障礙手冊等，就隨便以口頭拒絕受理；三是身障者未承保案件書面通知欠妥，如審覈結果通知單是以系統自動產出，交給業務員轉交保戶，沒有留存相關資料證明文件或紀錄、通知未承保理由欠周延等。