金管會專案金檢 明年首納防詐

金管會19日公佈2025年金檢重點，透露明年將啓動三大專案金檢，其中VASP專案金檢，除洗錢防制外，明年更納入防詐。圖／本報資料照片

金管會2025年專案金檢議題

金管會19日公佈2025年金檢重點，透露明年將啓動三大專案金檢，一是不動產專案金檢，將關注在建商周轉金移做建築使用的合理性，與餘屋貸款資金用途與流向，預計上半年就啓動；二是防詐專案金檢，針對銀行、信合社、電支機構，包含灰名單運作、高風險外籍人士帳戶控管等都列入觀察；三是VASP專案金檢，除洗錢防制外，明年更納入防詐。

檢查局副局長賴欣國表示，不動產授信風險的控管，明年依舊是金檢重點，且明年尤其關注兩重點，一是建商周轉金移做建築使用的合理性，如原來資金用途是營運週轉金，最後卻做爲新建、購置不動產，與原來申貸用途不符。

二是餘屋貸款資金用途與流向控管，如建商用餘屋貸款借出的資金原本是要用在週轉，但最後卻流向其他不動產，也會看餘屋銷售計劃是否具體等，銀行是否有加強控管。

今年金管會已針對6家國銀、5家信合社、3家票券進行不動產專案金檢，賴欣國預計明年上半年再啓動，家數仍在規劃中，篩選標準會視房貸、土建融的業務量增減，不動產授信集中度等。

此外，防制詐騙也是明年金管會金檢重點，將針對國銀、信合社、專營電子支付，啓動防詐專案金檢，將關注六大項目，包含打詐子法執行情形、疑似不法異常交易預警指標建置、臨櫃關懷提問、灰名單機制運作、企業戶開戶審查、高風險外籍人士帳戶控管等。今年已挑選警示帳戶較多的6家國銀金檢過，明年檢查就不會重複。

三是VASP專案檢查，完成洗防聲明共有26家，賴欣國表示，去年、今年先後針對4家、6家業者金檢，明年將會針對未檢查過的業者金檢，除洗錢防制外，明年防詐機制的控管也會列爲重點。

爲加強消費者保護，明年金管會還針對專營電子支付新增應建立申訴處理及交易紛爭的解決機制、VASP增訂虛擬資產上下架審查機制等將列爲監理重點。投信公司部分，金檢時會特別關注管理網紅廣告行爲的ETF廣告行銷；壽險公司則延續今年，關注在利變型保單宣告利率運作、分紅保單、外幣保單與投資型保單的銷售行爲。