警示帳戶高掛 銀行拚AI阻詐

政府全力打詐，雖然電支警示帳戶明顯下降，但銀行警示帳戶通報量仍居高不下。圖／警方提供

銀行、電支2023年警示帳戶通報數

政府全力打詐，雖然電支警示帳戶明顯下降，但銀行警示帳戶通報量居高不下。金融業者引用警方統計指出，2023年12月僅20天，警示帳戶通報量就高達7,209戶，其中銀行的7,111戶佔99％、電支98戶佔1％。

2023年9月時銀行、電支的警示帳戶通報數達8,393戶，平均每日有280件，到12月僅20天就有7,209件，平均每日360件，其中銀行仍是大宗，每日平均356件。

根據金管會統計，2022年底是電子支付遭冒用的最高峰，當時電支警示帳戶高達1,200戶，在手機號碼查驗機制上路後，2023年6月底只剩100戶，下降幅度達9成，9月通報數187戶、每日6、7戶，12月20天有98戶，每日4、5戶，顯現下降中。反觀銀行警示帳戶持續增加，從9月每日200～300件，12月時每日增加至356件。

國銀因此大量啓用AI打詐、臨櫃攔阻效果佳。臺北富邦銀行指出，在AI廣泛運用後，連續兩年多來，警示戶數量與總量比重降減高達4成。2023年前11月阻詐件數達476件、金額達23.32億元，10月還有一宗阻詐金額高達6,000萬美元，前11月件數是2022年全年的1.2倍、阻詐金額是2022年的9倍。

科技防詐最大成效是精準預測可疑交易，進而提升人員防詐業務量能，運用模型後精準度成長620倍（最高到8成），且大幅減省人員作業時間達99％，預計2024年第二季開始用AI分析客戶被詐騙的交易行爲，發展被害者關懷模型。

玉山銀行表示，2023年前11月成功攔阻736件詐騙，阻詐金額超過4.64億元，大幅超越2022年1.32億元。自2018年起開始運用AI模型偵測異常帳戶，依模型產出結果自動設控，及早控管異常帳戶，阻斷詐騙金流，打造全通路反詐防。更與內政部警政署刑事警察局合作簽署「雙熊齊力、即刻反詐」合作意向書，首創「三方通話、即刻阻詐」機制，處理時間由原30分鐘縮短爲10分鐘，快速攔阻民衆受騙款項。