理財案例－善用四大金律 定期定額更有效率
七年級的陳先生是個穩健的投資人，對於退休理財認爲最安穩的投資就是把錢擺定存，每個月把扣除生活支出的錢存起來，等存到一筆30萬以上就擺銀行定存。可是這幾年低利率、高物價，讓陳先生不得不思考是否有比定存報酬高，但風險又不會像股票波動這麼大的投資方法？尤其是在現在各地股市都創高下，對於投資真的有點害怕，但有鑑於市場預期低利率環境還將持續好幾年，不知道該如何處理既有存款以及持續穩健的退休理財投資計劃。
我因爲在半官方機構上班多年，所以每個月的薪資報酬還不錯，但因爲沒有理財管道，就都把薪水很大部分存起來，而且都是存到30萬就拿去銀行定存，隨着年紀增長、每年調薪之下，現金累積的速度也愈來愈快，但是我發現資產累積的速度卻相當慢，尤其2020年身邊朋友投資都在股債市上至少都有一兩成以上的報酬率，我的銀行定存利率卻愈來愈低，我開始擔心自己的投資效益。
不過，去年很多資產都上漲了，今年開春以來更是持續走高，我很擔心現在貿然投入的風險過高，但不希望繼續把資產全都放在銀行定存了，因此想請教專家我該如何配置，還是有沒有建議的投資方法與標的，讓我可以兼顧波動風險同時也賺取比銀行定存更高的收益。