買實支實付醫療險　「正本理賠」、「副本理賠」別傻傻分不清

▲民衆就醫自費項目越來越多，實支實付醫療險也受重視。（圖／記者姜國輝攝）

記者戴瑞瑤／臺北報導

自從我國健保實施DRGs（疾病診斷關聯羣）制度後，民衆就醫自費項目增加，實支實付醫療險就受到重視，許多民衆甚至買到「雙實支」、「三實支」，但投保前可要搞清楚你買的保單是隻限「正本理賠」，還是可以接受「副本理賠」。

現在保險實務上，很多民衆會向多家保險公司購買兩張以上實支實付醫療險。以民衆最常聽到的「雙實支」來說，同時購買A、B兩張實支實付醫療險保單，A保單隻接受收據正本理賠，但B保單接受收據副本理賠，當住院時，保戶就可以同時獲得兩家保險公司的理賠金。

民衆要怎麼分辨自己投保的保單是正本理賠，還是副本理賠？壽險業者指出，通常只限收據正本理賠的保單，在保單條款內都會特別註明「醫療費用收據正本跟明細」，也就是代表這張保單隻接受正本理賠。

保險業務員也透露，有另一種方式可以分辨。因爲在保戶投保前，各公司要保書上都會有一欄「是否有投保其他家保險公司的實支實付醫療險」，如果沒有投保過當然勾「否」，但若有投保過在那一欄勾「是」。如果勾選「是」保險公司還承保，基本上也算是默認可接受副本理賠。

保險業者表示，目前實務上採用雙實支以上的保戶，大多是希望除了藉由保險轉移高額醫療費用外，還可以作爲補償住院期間無法工作的損失等支出。但保險局強調，保障型保險本身是「損害填補」原則，不應該藉此多領超出醫療費用的理賠金，以免引發道德風險。