年終獎金放大術 臺新提3原則

新冠疫情衝擊，面對縮水的年終獎金，如何規畫運用才能發揮最大效用？臺新銀行理財商品處副總經理盛季瑩建議，民衆領到年終獎金後，掌握「扣除開銷好運用」、「規畫存錢好分配」與「提前理財好收益」等三大原則，積極把握一年一度最佳理財機會。

除了放大年終獎金，面對疫情持續，盛季瑩也提醒民衆可適度增加健康險，以補足醫療費用、住院時收入損失的財務缺口，並以傳統壽險強化人身保障，爲家庭提供保護傘。臺新銀行財富管理致力以最專業團隊及多元產品，提供最真心的服務，認真守護客戶資產，是民衆最佳的投資理財智慧好夥伴。

盛季瑩指出，年終獎金理財三大原則的第一個原則是「扣除開銷好運用」，大多數家庭都有貸款與固定開銷，如房貸、車貸、信貸、孝親費等，建議民衆先將年終獎金扣除必要支出與降低利息較高的貸款，如信貸之後，再針對剩餘資金做進一步的規畫運用。

扣除必要開銷，列出收支預算表後，再依第二個原則「規畫存錢好分配」規畫2021年度預計支出明細，並提撥一部分到儲蓄帳戶，避免支出過大，無法達到儲蓄的目標。

在全球寬鬆、進入零或負利率等大環境影響下，及早投資顯得更重要，第三個原則就是「提前理財好收益」，可以儘早學習理財，找出適合自己的投資工具，再依自身短、中、長期理財目標，妥善運用年終獎金進行完善資金規畫，讓自己的財富進一步成長。

展望2021年，隨着歐、美、英等國陸續覈准疫苗上市並開始施打，預期全球金融市場在疫苗進入普及接種階段後，全球各項經濟活動將可逐漸回覆常態，全球景氣將由復甦邁向擴張，經濟和企業獲利將加速成長。

新一年度的資產配置，盛季瑩建議可以在既有的固定收益部位下，適當加碼股性商品，採取「價值成長、雙軸並進」策略，掌握價值股參與價值修復行情、成長股參與長線發展趨勢，若擔心股市漲多回檔，亦可透過投資組合及定期定額方式，參與金牛年景氣復甦帶來的資本利得機會。