年終獎金「三分法」放大術全攻略！ 銀行業瞄準三族羣
▲國泰世華銀建議年終獎金可用「三分法」放大。（圖／國泰世華銀提供）
記者陳依旻／臺北報導
農曆春節將至，也意味年終獎金即將入袋，但辛苦工作一整年，業者紛紛建議把錢放大，先列出計劃清單，再依必要支出、儲蓄與投資需求分成三等分。第一份供必要性開銷，包含過年期間休閒花費使用；第二份存入儲蓄備用金的帳戶，第三份用來進行包含投資在內等計劃。
證交所統計顯示，2020年在臺股的總開戶人數創下歷年新高1，已成長至1,124萬人，平均每2位國人就有1位參與股市投資，不難看出許多投資人已摩拳擦掌投入金融市場。
但後疫時代要如何選投資標的？國泰世華銀行指出， 2021年初以來，金融市場仍深受新冠疫情左右，預期資金寬鬆及美元暫偏低檔整理仍將維持不變，三大建議如下：
美國政局迎來民主黨全面執政的「藍色浪潮」，市場對美國或將進一步擴大財政刺激政策充滿期待，資金寬鬆和景氣復甦預期，驅動資金往非美區域配置，進而導致非美貨幣、尤其是包含新臺幣在內的亞幣走勢偏強。
但從歷史數據觀察美元在經濟回溫不久後，往往就能重拾強勢格局，投資人不妨把握美元相對低檔之際，適度增持以待日後商機。
二、 跟着經貿政策掌握產業輪動投資機會隨着疫情變化，預期2021年各國政府仍將維持財政刺激等續多政策，以激勵景氣持續復甦，其中又以擴大基礎建設爲主要挹注資金的項目。因此，基礎建設需求所帶動的原物料產業，或出口國及地區都應有望受惠。
此外，科技發展的關鍵技術與創新應用，如半導體、5G及AI應用等，預期也將是今年投資亮點。
股價屢創新高之際，也可透過定期定額的紀律投資，運用時間效果分散投資風險，循序漸進達到長期理財目標。
隨着疫後經濟重啓與疫苗施打，不少專家預期全球經濟將在今年迎向強勁反彈，景氣回溫表現雖然值得投資人期待，但短期市場仍可能面臨震盪波動，銀行業也將投資族羣先分成保守型消費者、身揹卡債及信貸者、資金充裕的消費者三類，推薦理財方案供參。
保守型消費者也包含追求固定性收益的人，國泰世華銀行建議，可選擇與股市有一定連動的高收益債券基金，或者基期較低且受惠資金流入的新興市場債券基金作切入，當市場出現高檔震盪時，這兩類資產的債券特質更能提供息收與分散波動效果，是相當不錯的核心配置。
渣打銀行也觀察到，穩健收益的新臺幣優利存款，特別受到謹慎保守型的消費者偏愛，加上近來新臺幣強勢表現，也增加客戶對專案的詢問度，在農曆年節前推出臺幣優利活存專案；新臺幣活存帳戶新增資金達指定門檻，並符合專案活動條件，即可享優惠年利率，最高可加碼至1.0%，在金牛年開年就爲自己搶得理財先機。
即日起至 2021年4月20日止，客戶於活動期間內完成登錄，當月新增資金達新臺幣100萬元（含）以上，可享優惠年利率加碼至0.6%；新增資金達新臺幣200萬元（含）以上者，則可享年利率加碼至0.8%，存越多加碼力道越大。
渣打優先理財合格貴賓戶，可享加碼年利率0.1%；若是於活動期間全新加入渣打優先理財，再享額外加碼年利率0.1%，總計優惠年利率最高有機會加碼至1.0%。
針對消費者身上若揹有卡債或信貸，有銀行業者認爲，應優先規劃還債計劃，避免被循環信用壓的喘不過氣，理完債還有多餘的資金，則可根據個人財務需求規劃，部分比例可進行投資理財錢滾錢，部分比例則可進行存款，一方面作爲緊急預備金以備不時之需，一方面則可保本同時累積財富再存一桶金。
因應農曆年節多元高利存款方案雨後春筍，消費者可以根據個人資金額度及存款期間長短等需求，運用不同帳戶的優勢分配存款，加速財富的累積。
如果可存放的資金不多，可考慮選擇一些利率給的較高但額度小的數位銀行，先存好存滿。例如聯邦銀行NewNew Bank帳戶就提供10萬元內活期存款2%優惠利率；新光銀行提供20萬元內活期存款最高1.85%優惠利率；第一銀行iLeo帳戶則提供12萬元內活期存款1.2%優惠利率。
資金較充裕的消費者，也有銀行推出高額度的優利存款專案。其中，王道銀行的三段式新臺幣階梯活儲專案，提供新臺幣500萬元以內存款享６個月活儲優惠年利率最高1%；另有６個月期新臺幣兩段式階梯定存專案，固定優惠年利率最高1%，以及兩年期新臺幣兩段式階梯定存專案，固定優惠年利率最高1.1%，兩專案單筆定存額度上限都高達2億。
業者重申，年終僅金固然得來不易，但除了部分犒賞自己，也要聰明運用這筆獎金提升個人財富。