放大年終、紅包 理財全攻略
外銀建議,今年市場有較多不確定性,年終獎金可多元投資在不同標的分散風險,小孩紅包應以長期投資規劃,可選擇定期定額。圖/freepik
外銀年終及紅包理財建議
農曆春節大人領到年終獎金,小孩拿到紅包,不僅是新年喜氣,更是理財啓航的契機,外銀建議,因應今年市場有較多不確定性,年終獎金可多元投資在不同標的分散風險,掌握股優於債,債優於現金,至於小孩紅包應以長期投資規劃,家長可選擇定期定額或考慮投入更高部位成長型資產,獲更高資本利得,幫孩子賺學費。
匯豐銀行財富管理暨個人金融事業處資深副總裁謝德威表示,今年不確定性多,年終獎金和紅包理財,需仔細觀察市場的變化,可以透過分散投資等級複合債基金,或多重資產基金來進行配置,或定期定額來佈局科技股和美股。
星展銀行指出,美國聯準會降息支撐經濟軟着陸,年終或紅包後應持續投資,看好以槓鈴式投資策略多元佈局,確保投資組合的韌性,即將收益型與成長型資產同時納入投資組合,在參與長期成長的投資潛力的同時,也具備穩健現金流的收益。
渣打銀行認爲,今年全球股市看好,尤其是美股,但是市場波動加劇,債券仍然維持核心配置,全球央行降息趨勢將會限制殖利率上行空間,建議資產均衡配置,35%配置於固定收益商品以獲取穩定收益,約55%投資全球股市,其餘配置避險資產或現金部位。
小孩的紅包理財,考量有較長投資期限優勢,可在資產配置調整積極程度,但同樣需考量風險承受度、投資目標、與投資期限等實際因素。
謝德威建議,父母可將小孩領到的紅包透過定期定額的方式幫孩子理財,逐漸累積未來升學或留學的費用。
星展銀行強調,幫小孩理財通常是長期規劃,若是能夠承受較大的波動風險,可以考慮更高部位的成長型資產;中長期的成長型資產趨勢明確,雖然波動風險通常較高,但是長期可望獲得較佳的資本利得,建議以I.D.E.A.概念佈局,即科技股等成長型作爲核心,搭配長期成長題材,挑選可成功應對全球數位顛覆的產業及企業,如能源轉型、生命科學等。