理財週刊/年終獎金理財

文/洪寶山

開春以來,受美伊關係緊張影響,全球股市震盪,加上美中貿易又傳出雜音,年前看似賣壓沉重。但臺股在大選過後再度攻高,站上一萬兩千點,可望再啓多頭行情。二○一九年臺股全年上漲二三%,位居亞洲主要股市第一位,可說是臺股的豐收年,平均每位股民賺七十萬,如果你錯過了二○一九年,就不要再錯過二○二○年初的紅包行情。

觀察過去十年來,臺股在農曆春節封關日表現,有八次是上漲,只有兩次是下跌;開紅盤日則是有七次上漲,三次是下跌,上漲時平均漲幅一.三%,下跌時平均跌幅○.九七%,春節的紅包行情是值得期待的。

上班族除了關心年終獎金可以領多少外,我認爲真正應該關注的是:「打算如何使用年終獎金?」或更積極點,「想讓年終獎金長大幾倍?」如果平日存不下錢投資朋友,就可好好善用年終獎金,放大你的紅包。

但要投資哪些標的呢?科技業還是第一季重頭戲,受惠5G手機帶動及產業庫存回到健康水位預期半導體第一季淡季不淡。

我之前就講過「存股概念」,投資具備較高股息、低波動、績效穩定且可領股息的個股,不會選個股,ETF就是很好的選擇,跟着大盤波動,對於不常進出股市的投資人來說,也較安心。除了單筆購買,有券商不但推出定期定額購買ETF,最低門檻還降到一千元,讓投資更加容易。

如果還沒有保險保障的,更需善用年終獎金,把缺口補起來。預算不高可選擇保費實惠的定期型商品,如意外險實支實付醫療險、特定重大傷病保險等。預算多一些的,再補強重大疾病險及長期照顧保障。

未來自己或子女有出國唸書計劃,趁近期新臺幣走強,可考慮挪一部分資金購買外幣保單,既可享有保障,利率較高,未來留學費用直接提領外幣,降低匯兌風險

但如果你有負債,而且是利率高的循環信用等,拿到年終獎金一定要優先還債,因爲一五%不等的利率會反向吃掉你的財富短期內要追求如此高的利潤也不可得,不宜好高騖遠,以免缺口越來越大。

理財工具多,端看自己是否真有心要去「理財」,你不理財,財不理你,想要用錢賺錢,一定要有所行動。不然在負利率的時代,你的一塊錢很快就縮水了。

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