破解非高頻難題 場景化成線上保險切入口丨數字金融“深”觀察②

21世紀經濟報道記者 黃子瀟 深圳報道

“我們對貫穿每一個業務環節的員工，都要求具備數字化能力。”近期，21世紀經濟報道記者在騰訊微保調研時，騰訊微保總經理楊海松表示。

騰訊微保是騰訊官方互聯網保險代理平臺，成立於2017年。在調研中，楊海松介紹了線上保險模式的特點以及騰訊微保將業務與場景相結合的具體做法。

此前，深圳金融監管局在全系統率先制定銀行業保險業數字化轉型三年行動方案，引導金融機構加快數字化轉型。

楊海松表示，保險業的數字化轉型在成本、隱私保護、人才培養方面依然面臨着階段性難題，但相信行業前景向好。

線上保險模式有何特殊

移動互聯網流量已入“紅海”，作爲一家在微信小程序運營線上保險的保險公司，如何看待線上保險？

“全團隊數字化，我們對貫穿每一個業務環節的員工都要求具備數字化能力。”楊海松表示。據悉，騰訊微保自成立以來就設立了技術部，也隨着業務發展需求動態調整組織架構和運營模式。目前騰訊微保技術人員佔公司總人數34%。

由於員工隊伍規模並不大，騰訊微保的特色爲線上化投保理賠服務，入口在微信服務裡。然而，傳統保險公司普遍擁有龐大的代理人隊伍，較爲推崇通過面見客戶以建立信任，因此，線上平臺需要思考如何讓客戶建立信任。

楊海松直言，能與互聯網快速結合的業務往往有幾個特點——高頻、剛需，有獲得感，這樣能較好利用互聯網的效率優勢。然而，保險產品的這三個屬性往往並不突出，這就使得傳統的保險銷售模式並不適合直接一鍵移植到線上。

對於線上模式的特點，他表示，還是需要找到差異化，邏輯本質上是“保險+互聯網”，而不是“互聯網+保險”，找到保險的痛點，看互聯網怎麼去解決這些痛點。

場景化是重要切入口

“我們不會簡單認爲自己只是在售賣產品，我們更希望打造一系列工具，去消除掉從銷售到最終理賠服務的各環節的風險和用戶遇到的問題。”楊海松表示。

在調研中，他提及了推動金融數字化轉型的三個關鍵要素：公司業務自身要有正確的價值觀指引，業務要與場景充分結合，以及有充分的技術和人才支撐。

在談及業務和場景的結合時，楊海松表示，一直以來，場景化是保險業的重要切入口。而怎樣以便捷且高性價比的方式，將合適的產品以適當的渠道、適宜的時間提供給合適的客戶，是問題的關鍵。互聯網金融技術的出現減少了信息差，場景化的切入也讓保險離客戶更近。

據最新數據統計，中國網民的人均每週上網時長爲29.5個小時。不過，保險是一種金融屬性很強的產品，使得用戶難以像買手機一樣能依據品牌快速理解。

此外，在數字化的技術人才支撐方面，保險中介機構需要在產品營銷、風控、運營等環節持續深化數字技術的應用。楊海松補充道，數字化轉型需要大量如數據分析師、人工智能專家、區塊鏈工程師等人才儲備，既懂保險又懂信息技術的複合型人才仍是保險行業亟需的。