強化數字人民幣安全性 銀行開啓身份信息更新模式

北京商報訊（記者 廖蒙）強化數字人民幣安全性，有銀行出手了。7月2日，北京商報記者注意到，郵儲銀行官網日前發佈關於推進數字人民幣客戶身份信息治理的公告，提出將進一步強化數字人民幣個人客戶身份信息完整性、有效性覈實工作，對於存在身份信息不完整等情況的客戶，將對其名下數字人民幣錢包採取限制措施。

公告顯示，按照《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《數字人民幣反洗錢和反恐怖融資工作指引》等要求，郵儲銀行要求覈實姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯繫電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限等信息，對於個人客戶身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過期且在90天內沒有及時更新等情況，將對客戶名下錢包採取降低交易限額、限制金融服務等措施。

同時，郵儲銀行提示，在被限制使用後，相關用戶可通過數字人民幣App客戶端、手機銀行客戶端上傳證件影印件並更新證件有效期限，或攜帶本人有效身份證件前往銀行營業網點等方式更新完善客戶身份信息。信息補充完整、準確後，可恢復錢包功能。

“數字人民幣也要查查看是不是本人了，安全感又增加了！”對於郵儲銀行這一公告，有用戶評論道。自數字人民幣試點工作推進以來，數字人民幣業務的安全性和合規性一直都是監管以及銀行機構等關注的重點內容。尤其在匿名錢包的應用中，需要兼顧用戶隱私保護和風險控制的平衡。

在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，郵儲銀行鍼對數字人民幣這一公告正是爲了響應金融反洗錢和反恐怖融資工作的相關規定。從現實情況來看，有部分不法分子盯上數字人民幣，引誘金融消費者使用個人數字人民幣幫助“跑分”，開展洗錢和恐怖融資活動等相關活動。在郵儲銀行公告後，後續預計會有其他運營銀行跟進響應，對開設的數字人民幣錢包進行信息覈查。

而從警方披露的信息來看，通過數字人民幣賬戶“跑分”、洗錢的相關案件當前也依舊是打擊的重點。內蒙古鄂爾多斯市鄂托克前旗公安局日前披露，轄內居民報警稱，在網上辦理貸款被騙5萬餘元。經查，受害人的資金均通過“數字錢包”轉賬的方式轉出，最終，內蒙古警方在黑龍江省哈爾濱市、七臺河市抓獲4名犯罪嫌疑人，成功搗毀一處利用“數字人民幣”實施犯罪行爲的“跑分”窩點。

根據介紹，相關犯罪嫌疑人明知在轉移違法犯罪所得資金後爲非法獲利，仍向他人提供自己名下銀行卡、手機卡，共計轉賬30餘萬元。4名犯罪嫌疑人已被依法採取刑事強制措施，案件正在進一步偵辦中。

除了在反詐工作中加強治理外，在數字人民幣試點進程中，數字人民幣App也在更新升級中提高了自身的安全性。同時，在數據管理、反洗錢、反恐怖融資等相關監管要求中，數字人民幣業務也被明確納入其中。

蘇筱芮指出，數字人民幣的安全監管動作主要是爲了防範錢包賬戶被不法分子利用，銀行等運營機構需要針對數字人民幣的異常交易加大監測力度，而個人用戶也需要了解到，數字人民幣錢包與傳統銀行卡一樣，都是不能出租、出借給其他人使用的，否則有可能面臨涉案風險，承擔相應的法律責任。