搶億元以上大戶 券商與銀行 9月決戰

證券商與銀行搶奪億元以上大戶的戰爭9月即將開打。金管會25日公佈證券商高階財管方案，即可透過復委託、財管及自營業務，針對資產1億元以上客戶提供境外結構型商品、不限信評國外債券的投資，金管會證期局副局長蔡麗玲表示，預計9月中開始接受申請，會與銀行申請時間相近。

由於券商必須資本適足率達200％、淨值要100億元以上，且沒有受重大裁罰，符合申請門檻共九家券商，另外有一家券商爲爭取此業務，特別增資來符合門檻，也就是有十家券商有意申請高階財管業務。

銀行局7月底公佈的銀行高階財管業務，與這次券商開放範圍、可投資商品相近，銀行局要求銀行要有較高的財務健全、風險控管、業務經營及研發、企業誠信等要求，財務指標全數加碼2.5個百分點，即如普通股比率要求9.5％、第一類資本要求11％，整體資本適足率要求13％，到今年6月底，共有15家銀行符合，另有三家銀行可以符合財務門檻打七折，但要承諾增加在臺投資、僱用人才。

銀行方面是9月15日第一波申請，第四季放榜，第二波是2021年2月申請，要第二季纔會放榜，券商則沒有限時，但要求經券商公會對復委託、證交所對財管及背書保證、櫃買中心對自營業務申請進行「初審」，過關纔到金管會審查。

1億元以上高資產客戶財管業務，就是擴大開放銀行可提供境外結構型商品、不限信評等級的國外債券、引進海外子公司或分支機構發行的境外結構型商品，給這些高淨值客戶投資，不是所有銀行、券商都可承作，採覈准制，並要首度導入「部門主管問責制度」，將來一旦出問題，除了對金融機構開罰外，金管會可能對負責的主管祭出停職、撤職處分。

年底前即可確定十家券商、15家（或18家）銀行，究竟誰搶到首波高階財管開辦覈准，爭取境外迴流資金、臺商返臺資金及國內高資產客戶的理財商機。