深化金融供給側結構性改革，金融監管總局推動行業高質量可持續發展

21世紀經濟報道記者張欣 北京報道8月21日，國務院新聞辦公室舉行“推動高質量發展”系列主題新聞發佈會，國家金融監督管理總局（以下簡稱“金融監管總局”）副局長肖遠企、法規司司長王勝邦、統計與風險監測司司長廖媛媛、財產保險監管司司長尹江鰲出席發佈會並答記者問。

肖遠企表示，金融監管總局堅持深化金融供給側結構性改革，引導金融機構聚焦主業，推動行業高質量可持續發展。據其介紹，金融資產規模增長平穩，風險抵補穩中有增；金融機構服務實體經濟的能力進一步提升，對重大戰略、重點領域、薄弱環節的金融供給持續增加。

王勝邦表示，金融監管總局認真落實“五大金融監管”理念的要求，突出強監管嚴監管導向，發揮總局系統“四級垂管”體系優勢，整體發力，不斷強化金融風險監測預警，提升風險防控能力。

此外，金融監管總局還回應了關於中小機構改革化險、利率波動影響、房地產等熱點話題。

聚焦主業、深化金融供給側結構性改革

肖遠企首先介紹了金融高質量發展取得的新成效。他表示，我國已經形成多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構體系，銀行業資產規模已經居世界第一位，保險業市場規模居世界第二位。

金融監管總局堅持深化金融供給側結構性改革，引導金融機構樹立正確的政績觀、發展觀，聚焦主業、苦練內功，進一步向內涵精細化管理轉變，推動行業高質量可持續發展。

整體來看，金融資產規模增長平穩。據肖遠企介紹，7月末，銀行業金融機構資產總額423.8萬億元，同比增長7%；保險業總資產是33.9萬億元，較年初增長7.7%。資產質量保持穩定，不良貸款率穩中有降。今年以來，信用風險總體可控，7月末，銀行業不良貸款率爲1.61%，比去年同期低0.08個百分點。不良資產處置力度也進一步加大，今年上半年銀行處置不良資產1.4萬億元。

“風險抵補穩中有增……銀行和保險機構抵禦風險的‘彈藥’還是非常充足的，”肖遠企表示，7月末，銀行貸款撥備覆蓋率爲216.7%，換言之，貸款損失準備是不良貸款的兩倍多。同時，上半年末，銀行資本充足率是15.53%，保險公司綜合償付能力和核心償付能力充足率分別是195.5%、132.4%。

在金融機構服務實體經濟的能力方面，“金融機構服務實體經濟的能力進一步提升，特別是對重大戰略、重點領域、薄弱環節的金融供給持續增加，更加精準高效。”肖遠企強調道。

一方面，資金總量穩中有增。據肖遠企介紹，7月末，人民幣貸款餘額251萬億元，較年初增加13.5萬億元；銀行保險機構債券投資餘額103萬億元，較年初增加4.9萬億元；保險資金運用餘額31萬億元，較年初增長7.4%。

另一方面，金融機構還在資金結構方面進行優化，比如加大了對先進製造業和科技創新領域的支持力度，對健康產業、銀髮經濟的支持力度也在進一步提升，同時提升了對小微企業和“三農”的金融服務等。具體來看，到7月末製造業貸款同比增長11.4%，高技術產業貸款同比增長13.9%；7月末普惠型小微企業貸款同比增長17.1%；7月末養老產業貸款較年初增長16.1%；數字經濟核心產業貸款同比增長12.4%。

此外，肖遠企表示，在做好暴雨洪澇等災害保險服務方面，保險業對於災後生產生活的迅速恢復發揮了重要作用。今年前7個月，保險業賠款和給付支出1.39萬億元，同比增長30.2%。7月末通過債券和股票等方式，保險行業提供各類融資支持是28.5萬億元。

發揮“四級垂管”體系優勢

2023年年底，中央金融工作會議提出“依法將所有金融活動全部納入監管，全面強化機構監管、行爲監管、功能監管、穿透式監管、持續監管”。

發佈會上，王勝邦介紹了金融機構“五大監管”的情況。他表示，金融監管總局認真落實“五大金融監管”理念的要求，突出強監管嚴監管導向，發揮總局系統“四級垂管”體系優勢，即總局、省局、分局和支局上下聯動，整體發力，在四大方面不斷強化金融風險監測預警，提升風險防控能力。

一是金融監管活動要全覆蓋。王勝邦表示，管合法更要管非法，管行業必須管風險，堅持金融特許經營、持牌經營的原則，既要管“有照違章”行爲，更要管“無照駕駛”。金融監管總局運用新技術新手段，強化信息的互聯互通，完善非法金融活動的監測預警平臺，提升對非法金融活動及主體的識別能力，實現動態監測，及時預警，關口前移，儘早處置。

二是堅持風險爲本，健全金融機構審慎監管框架。王勝邦認爲，監管要在風險爲本的審慎監管框架下，進一步明確金融機構穩健經營的邊界，引導金融機構審慎經營。

2023年，金融監管總局先後發佈了新一版的《商業銀行資本管理辦法》和《商業銀行金融資產風險分類辦法》。王勝邦稱，上述兩大辦法的頒佈對提升商業銀行的風險管控能力、進一步引導商業銀行審慎經營、規範經營，增強銀行業風險抵禦能力起到重要作用。此外，金融監管總局還持續修訂了固定資產貸款管理辦法、流動資金貸款管理辦法、個人貸款管理辦法，即“三個辦法一個指引”，進一步規範商業銀行的授信流程，提高服務實體經濟的效率。

三是落實“四早”要求，提高風險預警的前瞻性。據王勝邦介紹，金融監管總局進一步完善了金融機構的風險評級體系，出臺了保險公司、信託公司和企業集團財務公司等的監管評級辦法，發揮監管評級在風險監管當中的基礎性作用；進一步健全風險監測預警體系，豐富風險監測預警指標，構建監管大數據平臺，運用智能分析工具提升穿透識別能力，增強風險識別的前瞻性，提高監管的精準性。王勝邦還表示，金融監管總局正在研究起草金融機構早期干預工作規程，建立具有硬約束的早期干預制度，實現金融風險的早識別、早預警、早暴露、早處置。

四是加大監管力度，提升監管效能。落實強監管嚴監管要求，加強金融監管總局全鏈條監管，實現行政許可、非現場監測、現場檢查、監管強制措施和行政處罰的聯動，整治市場亂象。要聚焦影響金融穩定的“關鍵事”，造成金融風險的“關鍵人”，以及破壞市場秩序的“關鍵行爲”，比如關聯交易、循環注資，加強監管，從嚴懲治違法違規行爲。

8月16日，金融監管總局發佈了《金融機構合規管理辦法（徵求意見稿）》。對此，王勝邦表示，該文件全面強化金融機構合規管理要求，明確合規管理責任，推動金融機構形成以上率下、全員參與的合規文化，構建橫向到邊、縱向到底的合規機制。“假以時日，合規將真正成爲金融機構的基因，鑄牢我們金融穩定的微觀基礎。”王勝邦稱。

（本報記者唐婧、李願對此文亦有貢獻）