深圳已開立超405萬戶個人養老金賬戶 養老金融將如何“施工”？

南方財經全媒體記者 周妙妙 深圳報道

7月23日，記者從深圳金融監管局瞭解到，截至2024年6月末，深圳有21家銀行啓動個人養老金業務，開立個人養老金賬戶405.78萬戶；6.2萬人開立商業養老金賬戶，銷售金額44.16億元，位居全國試點地區前列。

深圳這座典型的“青年之城”、“移民城市”，如何發力養老金融？據介紹，該局引導銀行保險機構豐富養老金融產品供給，加大對養老健康產業、銀髮經濟的支持力度。

同時，聚焦加快構建第三支柱養老保險體系健全、金融產品養老屬性突出、金融資源協同養老事業發展有力的深圳養老金融發展格局，該局近日聯合市民政局、市地方金融局印發《關於做好深圳養老金融大文章的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），爲深圳養老金融高質量發展繪製“施工圖”。

爲了將“施工圖”變成“實景圖”，深圳金融監管局表示，下一步將加大個人養老金業務提質擴面增效，引導保險機構將商業保險與社區養老、居家養老融合發展，打造深圳養老金融服務平臺。

超405萬戶個人養老金賬戶

深圳市第七次全國人口普查公報，深圳常住人口中，15-59歲人口占比高達79.53%，60歲及以上人口僅佔5.36%。因此，深圳具有一批龐大的“準備養老”的中青年羣體。

同時，深圳也是一座典型的移民之城。在深圳的常住人口中，超七成是新市民羣體，新市民數量達1378萬人。

對於未老人羣或絕大部分新市民而言，養老金的儲備規劃是一項核心工作。

據悉，深圳不僅是首批啓動實施個人養老金制度的36個城市和地區之一，也是全國首批10個開展商業養老金試點的地區之一。

截至2024年6月末，深圳有21家銀行啓動個人養老金業務，開立個人養老金賬戶405.78萬戶；6.2萬人開立商業養老金賬戶，銷售金額44.16億元，位居全國試點地區前列。

根據《實施意見》，在個人養老金領域，深圳下一階段的核心工作爲“提質增效”，在金融機構制度機制、多樣化產品供給、養老保險“支柱”間的聯動銜接等方面提出具體工作方向。

記者發現，深圳銀行保險機構在個人養老金工作“提質增效”方面已展開探索。

例如，在政策宣傳、提升覆蓋面方面，友邦人壽深圳分公司卓越營銷員深入企業、社區和家庭進行個人養老金政策宣傳，協助建立養老規劃；太平養老深圳分公司藉助銀渠、互聯網平臺推進第三支柱產品銷售覆蓋面。

在多樣化產品供給上，交通銀行深圳分行上架百餘種類型的養老金融產品，如養老儲蓄、養老理財、養老基金、養老保險等，以滿足不同客戶的風險偏好和投資需求；泰康人壽深圳分公司開發專屬商業養老及個人養老專用賬戶等產品，其中兩款產品既可在專用賬戶銷售，也可在普通渠道銷售。

十餘家保險機構開展“保險+養老社區”業務

養老產業具有建設週期長、投入資金多等突出特點，搭建出完善健全的養老服務體系並非一日之功，需要金融機構將資源投向養老產業。

其中，保險行業與養老健康產業的底層邏輯高度匹配。“保險行業作爲支付方，可以成爲養老產業鏈的一個粘合劑，爲社會公衆創造更多價值。”友邦人壽深圳分公司副總經理林澤衛稱。

深圳金融監管局也持續推動人身險公司充分發揮保險資金長期穩定優勢，支持養老產業發展。據悉，截至目前，深圳已有兩家人身險法人機構設立或參股養老服務公司，已有十餘家保險機構開展“保險+養老社區”業務。

近年來，處於深度轉型期的壽險業將康養領域視爲業務的第二增長曲線，紛紛發力佈局養老社區。

險資體量大、久期長，與養老地產建設週期長，以租賃爲主的盈利模式有助於獲取穩定現金流，符合險企中長期投資需求。

同時，保險公司及其代理人在與客戶建立信任關係和提供更爲廣泛的康養服務方面有着天然優勢。

例如，泰康人壽深圳分公司把醫養康寧實體與服務作爲新主業，構建“支付+服務+投資”的三維模式；不同於泰康的重資產模式，友邦人壽深圳分公司則通過高品質自建服務團隊+多元合作伙伴的模式創新“養老生態圈”建設。

除了保險機構外，深圳金融監管局也鼓勵銀行專門制定養老產業信貸政策，開發特色信貸產品，建立適合養老產業的授信審批、信用評級、客戶准入和利率定價制度。

據悉，交通銀行深圳分行已推出養老產業專屬產品。針對養老服務機構、養老服務運營商的不同金融需求提供專項信貸產品。