退休金準備多少纔夠 專家揭密算法

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退休金準備要多少纔夠，每一個人想法不一，各投資專家也給不同的答案，從數百萬元到數千萬元皆有，另外物價頻走高，讓民衆很有感，不少退休族也擔憂物價持續上漲，退休金恐被通膨慢慢啃蝕殆盡！究竟多少退休準備纔夠，有「美國目標日期基金之父」美稱的鄭任遠表示，若以美國物價和薪資水準精算，退休時年薪的10倍，另遵守一些紀律，應該夠用。

富達投資大中華區投資策略及業務資深顧問鄭任遠因爲在美國設計第一檔目標日期基金」（TDF）被業內譽爲目標到期基金之父。他說，長期而言，對抗通貨膨脹最有效的三種投資標的分別是股票、房地產及黃金。上班族在退休時拿一筆錢，在美國是相當危險的，因爲，那些人退休時領取一筆退休金是公開資訊，易成網路詐騙的目標。其實，也有很多美國中年人早爲退休存了一筆錢，美國人平均壽命約85～86歲，退休後仍有20年餘命，如何透過這筆退休金安養天年，在美國，投資顧問扮演重要角色，也成爲401K退休金計劃及IRA（個人退休帳戶）系統很重要的一部分。

退休前究竟要準備多少資金，鄭任遠表示，以美國薪資水準和物價精算（其他國家不一定相同），富達內部作過精算，退休時所有流動金融資產（不包括房地產），退休金是當年年薪的10倍，只要遵循一些紀律如每年提存率不要超過4％～4.5％，該筆退休金支應20多年生活所需的機率高。

這筆退休金若不要被通膨侵蝕，不能只是持有現金，退休金要繼續理財，他建議投資要遵守二原則，一是資產分散，不要投資單一產品或單一國家，建議投資全球，如透過ETF、基金作投資；二是配息、不配息兩機制全都要，配息固然每個月可以領取現金支應日常生活所需；不配息機制卻可以累積再投資，增加複利效果。

鄭任遠指出，退休以前，或許一個產品可以解決累積退休金問題，但退休之後，需要一個產品組合解決退休後問題，退休後除了日常生活所需外，接下來要面對問題較多，如醫療以、資產傳承、稅負等問題，已經無法用一個產品解決所有問題。因此，在美國都設有專門投資顧問幫民衆作退休後理財規劃。