國人退休 要準備935萬元纔夠

中華經濟研究院與富邦投信近日發佈「臺灣退休大調查」發現，對未達退休年齡的受訪者來說，預期要準備935萬元才能安心退休。（本報資料照片）

臺灣已進入高齡化社會，預計2025年邁入超高齡社會；中華經濟研究院與富邦投信近日發佈「臺灣退休大調查」發現，對未達退休年齡的受訪者來說，預期要準備935萬元才能安心退休，若扣除房產價值，現在平均僅累積220萬元，簡單來說，還有715萬元的退休資金缺口。

擔任計劃顧問的臺灣金融研訓院董事長吳中書表示，調查結果顯示國人對退休規畫尚嫌不足，民衆未開始着手退休準備，或未進行投資理財，最主要的原因是「沒有多餘閒錢」；若從理財工具來觀察，儲蓄險、股票與共同基金爲主要投資工具，國人理財工具不具多樣性，且有過於保守的趨勢。

吳中書觀察，年輕人可能因爲低薪、購屋等經濟壓力，投資高風險產品（如股票）比例偏低，反而是65歲以上的年長者，以股票做爲主要理財工具的比例高達6成，年輕人不及早進行理財、投資又偏保守，恐怕壓縮時間累計複利效果的投資效益。

吳中書以自身經驗爲例，1984年回臺工作後，靠投資兩檔龍頭股票，固定配息配股，累計到買房子的資金。

富邦投信量化及指數投資部主管呂其倫指出，年輕族羣應從一開始工作就開始準備退休金，不到30歲的Z世代年輕族羣，建議將資產80%配置在未來10年長期趨勢看好的股票資產上，搭配10%收益型資產及10%固定收益資產，30至40歲的Y世代，則建議降低股票資產至60%，其他各20%分配到收益型資產以及固定收益資產，拉長時間才能享受經濟發展與時間複利果實。