我見我思-信託讓你三生有「信」

臺灣將走向超高齡化社會,透過規劃,可讓安養信託照顧一輩子。圖/本報資料照片

「信託」這名詞對許多人應該不算陌生,卻看起來似懂非懂,常常出現在報章雜誌一隅,聽起來好像不錯,但似乎又沒有急迫的需要。其實信託很簡單,就是將財產交給您信任的人(機構),依照您的意思,協助管理信託財產,給您想照顧的人。而這個人可以是自己也可以是別人。

■喜迎出生:金錢信託、保險金信託

在臺灣新生兒出生,有風險理財觀念的父母,第一件事通常是會幫其子女購買保險保障,或是之後在免稅額度內做贈與,鮮少會做信託規劃。但不管是買保險或是贈與現金給子女,加上信託功效大大不同。就在上個月,一位中小企業老闆氣沖沖地說道:「每年贈與給小孩的錢,居然被領光光!」後來才發現小孩把錢全部拿去買股票,賠了一屁股,老闆當下差點昏倒。所以太早把大筆資金匯給小孩,對子女是禮物還是考驗,真的很難說。

但透過金錢信託的規劃,可以客製化約定小孩怎麼使用這筆錢,例如每個月給予基本生活開銷三萬、考上研究所給50萬、卅歲時多給50萬…等等,進而達到財富傳承也可以防止子女過度揮霍。而保險金加上信託,讓您的保險更加保險,還可以增設監察人,確實照顧想照顧的人,不用擔心被他人不當挪用。

■樂活今生:放心交給安養信託

在臺灣即將走向超高齡化社會的時代裡,許多人汲汲營營一輩子,還要面對老人養老老人的窘境,要如何喜迎退休邁向第二人生?透過安養信託的規劃,可以專款專用,定期支付生活開銷、療養費,避免他人覬覦資產及被詐騙,即便失智了,財產還是能依照自己先前信託契約訂定的條件管理分配運用,今生就放心地讓安養信託照顧您一輩子。

■迎向來生:遺囑信託完成遺願不留遺憾

這個案例是一位高齡85歲的老父親,長期獨自照顧身心障礙的兒子,二人相依爲命,老父親十分擔心,寶貝兒子日後無人照顧,將其財產透過遺囑信託的方式,分年贈與現金,並由社福團體擔任信託監察人,定期訪視探望兒子,以確保安養機構有妥善照顧,讓老父親終於放下心中大石得以安心,也在完成信託規劃後沒多久與世長眠。

信託可以說是最有溫度的金融工具,讓生活周遭案例不會發展成爲社會事故。相反地,成爲溫馨感人的故事,而信託費用其實也十分親民,甚至年費還比您放銀行活儲利息還低。所以它不是有錢人的專利,而是我們每一個人在未來人生規劃中,不可或缺最重要的小事-信託,簡單卻很重要!