消費力驚人 成就線上保險盛宴

懂得鄉鎮居民的消費心態的人，成爲各電商搶人對象。圖爲河北村民在試穿網上購買的衣服。 （新華社）

大陸近年被各家爭食的下沉市場不僅改變電商格局，也同時蔓延到包含保險業在內的多個領域。如今第三方網路保險平臺的格局漸漸明朗，像是螞蟻保險、水滴保險商城、微保排名前三。其中水滴保險商城以健康險見長。尤其對於迅猛發展的健康險來講，下沉市場是個無法忽視的高成長市場，甚至會成爲未來第三方網路保險平臺的主要戰場。

據中金公司研報指出，2019年大陸線上保險規模已經達到2696億元（人民幣，下同），按照24％的複合年均增長率估算，預計2030年的線上保險市場規模將近3.3兆元。

根據小雨傘保經平臺與南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心合作推出的《第二期互聯網健康險保障指數測算報告》來看，在通路偏好方面，如今線上平臺已佔比42％僅次於保險業務員。其中保障權益清晰透明，可線上諮詢投保和理賠、節約時間人力成本是用戶認爲的顯著優勢。

這背後另一關鍵來自大陸農村地區網路普及率的加速提升。今年2月中國互聯網路資訊中心（CNNIC）發佈《中國互聯網路發展狀況統計報告》顯示，截至去年12月大陸網民規模達9.89億，較去年3月增長8540萬。其中農村網民規模就成長爲5471萬來到3.09億人，普及率提升9.7個百分點來到55.9％。

此外，2020年新冠疫情成爲對保險業，特別是人身險業發展的重大影響因素。一方面疫情嚴重衝擊線下展業，助推線上保險發展；另一方面也激發民衆的健康保障意識，爲健康險提供更大發展契機，並推升下沉市場的保險需求。

有「保險界的拼多多」之稱、獲得騰訊多輪投資的水滴保險商城，正是靠着深耕下沉市場開拓出巨大成長。截至2020年底，用戶覆蓋全大陸超過97.6％市縣，更有超過71％用戶來自三線、三線以下城市；通過平臺線上投保的小城鎮、農村用戶數量較2019年增長2倍、人均保費也成長1倍之多。

又例如2015年趁線上保險發展之際而成立的小雨傘保經平臺，近日也完成數億元的C輪融資，同樣凸顯後勢發展備受期待。