以高質量數據能力助力實現金融強國 | 封面專題
文/中國建設銀行業務處理中心成都分中心研發支持二處副處長張偉，中國建設銀行業務處理中心成都分中心研發支持二處高級經濟師、需求團隊負責人李沛釗，中國建設銀行業務處理中心大數據工作室專家、研發支持二處業務經理李軒軒。
中央金融工作會議首次提出“金融強國”建設目標。本文指出，要以數據爲要素通過做好“五篇大文章”達到支持實體經濟和有效降低社會綜合融資成本等目標。通過數字化提高金融服務質量，實現以數據爲要素、以數智化爲特徵、以人民性爲理念的高質量金融強國。
中央金融工作會議首次提出“金融強國”建設目標，並提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章，這對於在數字經濟背景下高質量推動我國經濟優先發展戰略和推進當前重點領域指明瞭實質性方向。
黨的十八大以來，我國在建設擁有強大貨幣、強大中央銀行、強大金融機構、強大國際金融中心、強大金融監管、強大的金融人才隊伍等六大領域的過程中取得了積極成效，爲建設金融強國奠定了堅實基礎。隨着我國“數據要素×”行動規劃公佈，數據的經濟學理論的廣泛實踐正式上升到國家層面，在數據被賦予了與勞動、資本等其他要素相同的生產力構成要素理論支持後，數據不僅在遵循基本的成本—收入框架下仍然適用於規模報酬變化，而且遵循一般的資源配置定律，即數據要素同樣以生產力要素賦予和數據資源集聚方式來做好“五篇大文章”、建設金融強國的。當前我國正處於國際風雲變幻與國內經濟結構優化調整、以數字經濟爲代表的新經濟多維發展格局中，要堅持以高質量數據能力建設助力實現金融強國，依靠數據要素做好“五篇大文章”來持續使新金融活水涌入高質量發展領地，引領更多資源要素向國家重點領域和薄弱環節邁進，實現加速集聚，促使國內社會生產力進入更高質量發展階段，進而確保國內經濟金融安全與繁榮，爲以數據要素爲特徵的高水平對外開放提供能力支持，依靠數據治理能力參與全球金融監管規則制定。
金融強國建設應通過數據要素做好“五篇大文章”，進而滿足金融強國“六大領域”要求
數據要素助力做好“五篇大文章”。做好科技金融是金融機構全方位支撐國家科技創新體系的重要體現。科創企業具有天然的數據屬性和參數特性，在科創企業的生產經營過程中，金融機構可通過數據的適時介入提升對科創企業信息對稱性，即，可在“乾枯季”送來“及時雨”，也助力科創企業利用金融數據，使生產經營提質增效，做大做強。綠色金融在促進金融業助力可持續發展過程中，可以以數據應用引導資金更多流向資源節約、技術開發和生態環境保護產業方向。此外，可通過監管政策和貨幣政策引導金融機構以數據能力降低企業負擔成本，爲小微企業、農民、城鎮低收入人羣、老年人等羣體提供更有效的金融服務，做好普惠金融、養老金融等“大文章”。
立足於宏觀審慎調控，結合貨幣政策的有效性，堅持金融風險防範化解，應以金融數據要素作爲強大央行建設發展的基礎之一。要踐行數字央行理念，推進金融數據集中管理。要抓住數字貨幣建設的機遇期，通過數字手段推動人民幣國際化等，實現強大央行的內在要求。同時，以高質量數據能力爲手段，持續提升央行數智化貨幣調控治理能力。
金融強國必須有強大的金融機構，商業銀行應以數據要素做優做強“五篇大文章”來錘鍊金融強國中的強大機構擔當。中國人民銀行中國普惠金融指標分析報告顯示， 2022年銀行業金融機構共處理電子支付業務高達2789.65億筆，金額3110.13萬億元；2022年銀行業金融機構共處理農村地區手機銀行業務199.31億筆，網上銀行業務104.33億筆。面對持續增長的電子支付規模，全社會各數字化支付場景促使數據存量與增長的不斷擴充，商業銀行可以通過數據要素盤活全社會多種生產資源，激發影響“做好五篇大文章”的核心數據要素，通過解決當前社會數據要素痛點，理順影響做好“五篇大文章”的數據治理和應用關係，分批次多場景在做好“五篇大文章”領域創造樣板式的價值創造，並在多元場景中發揮出集羣效應，打造具有明顯數字化特徵的強大金融機構。
發揮數據之力建設高水平的全球數字金融中心，打造具有新時代特色的國際金融中心。做好“五篇大文章”中的數字金融，是指利用互聯網技術、人工智能技術、移動通信等數字技術手段來開展金融服務和交易的一種形式。新時代的強大金融中心建設應該符合數字化特徵，因此以智能、科技爲特徵的新時代國際金融中心建設中不僅需要強大的資金交易量，更需要強大的數字化基礎設施、強大的數字化業務經營水平、以數據優勢爲特徵的複合型人才隊伍，以高效的數據、算力、算法滿足全球資金交易需求，爲建立更包容、自信、負責任、可持續的全球數字金融中心貢獻積極力量。
通過以大數據爲基礎的數字能力建設助力提升金融監管適應力。儘管數字能力不會引發金融交易本質性改變，但是由於數字能力能夠改變現有金融系統的運行特徵和形態結構，因此需要通過以大數據爲基礎的數字能力建設來助力提升金融監管適應力，探索新型數字化監管機制，落實防範風險的目標，實現大國金融的強大監管。
建立有利於金融強國建設的數據治理體系
中央金融工作會議提出做好“五篇大文章”，是站在我國處於數字經濟發展的歷史環境中，以科技金融、數字金融、普惠金融、養老金融、綠色金融高質量發展爲主線，不斷增強金融服務能力、風險防控能力，充分履行數據新生產要素在實現國家經濟強大和金融強國的時代使命中的職責。數據新生產要素在經濟金融中的應用本質是數字應用技術對傳統生產組織方式和流程的數智化，進而以數字化特徵來促進社會生產力發展。因此金融機構完全依託全新的數字技術，通過依靠數據要素做好“五篇大文章”，爲實現金融強國奠定堅實基礎。然而，在數字經濟建設中，儘管經濟部門呈現出爆發式的海量數據，但是更多的數據是以各自領域的數據質量爲特徵的數據存儲存在，缺乏高效、標準化、可挖掘的數據能力，所以建設金融強國也面臨系統性、全局性做好數據治理的需求。要建立有利於推動做好“五篇大文章”，實現金融強國建設的數據治理體系......
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來源丨《清華金融評論》2024年5月刊總第126期
編輯丨周茗一
責編丨蘭銀帆
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