一線調研｜支持大灣區科技自立自強，銀行如何做好科技金融大文章？

21世紀經濟報道記者家俊輝 廣州報道

在金融強國目標的指引下，金融“五篇大文章”需要書寫得更快更實，其中科技金融位居首位。特別是，今年政府工作報告明確提出加快發展新質生產力的要求，如何進一步優化科技金融供給，將更多金融資源投向以科創企業爲代表的科技創新領域，推動新質生產力的培育和發展，成爲金融機構必須認真作答的重要課題。

粵港澳大灣區是我國科技創新能力最強的區域之一，擁有超過7萬家國家級高新技術企業，在新的發展時期肩負着引領國家科技自立自強、爭取全球科技創新主動、助力暢通國內國際雙循環的歷史使命。使命在肩，數以萬計的科創企業是主力軍，同時也爲金融機構探索科技金融創新發展提供了廣闊的空間和市場。

21世紀經濟報道記者注意到，今年以來，多家灣區銀行紛紛發力科技金融，區內科創企業正迎來更好的金融環境。而廣發銀行作爲目前唯一一家總部位於廣州且實現灣區“9+2”核心城市機構全覆蓋的股份制商業銀行，早已在科技金融領域深耕多年。

“我們一直高度重視科技金融工作，積極探索科技金融發展模式”，廣發銀行公司金融部副總經理孫海濤介紹稱，該行成立了以行長爲組長的科技金融工作專班，並陸續出臺《廣發銀行支持高水平科技自立自強工作方案》《廣發銀行關於落實加大力度支持科技型企業融資工作要求的實施細則》等系列制度，從風險政策、信貸資源、考覈激勵、產品服務等方面全方位加強科技金融的支持力度。

日前，記者走訪了多家大灣區高新技術企業，深度瞭解廣發銀行等銀行金融機構助力科技與金融“雙向奔赴”的新模式、新路徑。

供給：豐富金融產品

充足的資金保障是科創企業健康成長的基礎。但科創企業普遍具有輕資產、無抵押、高投入、長週期的特點，這恰恰也是融資的難點。在這樣的現實困境面前，銀行金融機構想要更好地支持科創企業發展，不僅要“敢貸”“願貸”，更要“會貸”。

“很感謝廣發銀行提供的資金支持，幫助我們解決了後顧之憂，讓我們能夠專注做好自己的事情”，深圳瑞豐恆激光技術有限公司（下稱“瑞豐恆”）是一家在固體激光器領域處於行業領先地位的高科技企業，其創始人鄭全昌在回溯企業發展歷程時向記者表示，隨着這兩年經濟回暖向好，瑞豐恆訂單量快速增加，對資金的需求更爲迫切。在瞭解到相關情況後，廣發銀行深圳高新支行業務小組對企業開展調研工作後，指導該公司進行“科技E貸”線上額度申報操作，當天即獲批500萬元授信額度。

根據孫海濤介紹，廣發銀行根據科創企業在不同生命週期的特點開發了系列特色產品。比如針對瑞豐恆這類處於初創期、成長期的高技術、高成長、輕資產的科創企業，該行推出了“科技E貸”“專精特新E貸”等全線上化科技信用貸款產品，實現客戶授信申請、審批、合同簽訂、提款、還款的全線上化，可以有效滿足企業小額、短期流動資金融資需求。

“對於成熟期、擴張期的科創企業，我們會充分考慮企業創新研發能力”，孫海濤進一步介紹稱，廣發銀行推出了“科信貸”“科技投聯貸”“製造業升級廠房建設貸”“知識產權質押貸”“科創票據”等線下產品，滿足企業大額、中長期的綜合融資需求。

以廣東鼎泰高科技術股份有限公司（下稱“鼎泰高科”）爲例，作爲國家級高新科技企業，該公司多年耕耘於PCB、3C等行業，現階段已經進入高速擴張期。2021年，鼎泰高科旗下子公司廣東鼎泰機器人科技有限公司（下稱“鼎泰機器人”）在升級廠房時遇到資金困境。廣發銀行東莞分行了解到相關情況後，積極與鼎泰機器人洽談融資方案，最終通過“製造業升級廠房建設貸”向其提供了1.5億元中長期固定資產項目貸款。目前，廣發銀行東莞分行給予鼎泰高科及其關聯企業集團統一授信敞口用信額度人民幣3.1億元。

值得一提的是，在持續完善產品服務體系的同時，廣發銀行各地分行也在積極同地方政府、金融監管部門開展合作，因地制宜爲本土科創企業打造更有針對性的金融產品。比如在深圳，廣發銀行深圳分行在央行深圳市分行的指導下，推出了“騰飛貸”創新服務模式，通過靈活的利率定價和利息償付方式，爲科創企業提供更高的授信額度、更長的貸款期限。

正是在“騰飛貸”的服務模式下，廣發銀行深圳灣支行僅用兩週時間就完成了專注於存儲芯片產品研發、生產、測試、銷售的國家級專精特新“小巨人”企業——深圳宏芯宇電子股份有限公司（下稱“宏芯宇”）的業務資格准入、方案制定、合同簽署及審批放款的全業務流程，爲其新增額度5000萬元兩年期中長期貸款支持，並採用“固定+浮動”的靈活計息方式平衡企業成長與收益。這也是2023年深圳市落地的單筆金額最大的“騰飛貸”業務，“之前公司的銀行授信以短期爲主，短期流貸對正處於高速成長期的我們不太友好”， 宏芯宇董事樑啓燕向記者表示，這筆兩年期的貸款有利於公司穩健經營，也爲公司擴產增能、搶佔市場先機和提升市場競爭能力提供了支持。

數據顯示，近年來廣發銀行在大灣區的科技型企業貸款餘額保持快速增長，從2021年末的369億元增長至2023年末的552億元，複合增長率達22.2%。今年一季度末餘額達646億元，比年初增長17.1%,餘額在全行科技貸款佔比超過30%。

護航：提供綜合服務

銀行支持科創企業發展壯大，絕不是簡簡單單“給錢”，而是要深入科創企業服務的全鏈條和全週期，提供全方位的綜合金融服務，這一點已經成爲行業共識。

“我們的探索肯定不止於貸款產品的聯動服務體系，最終就是要把爲科技型企業提供‘全生命週期’服務的理念落到實處”，廣發銀行深圳分行副行長趙倩舉例稱，分行在2022年爲一家處於股權融資階段的科創型企業引薦了股權投資者，並在2023年爲該企業發放科技金融貸款，助推其高速發展，“這家企業在2024年初已經成功上市了”。

事實上，背靠大股東國壽集團綜合化經營優勢的優勢，廣發銀行早在2022年就正式推出了科技金融專屬服務方案“科創慧融”，根據種子期、初創期、成長期到成熟期的差異化金融需求，爲科技企業提供全生命週期綜合金融服務。

據瞭解，在“科創慧融”綜合服務方案下，廣發銀行可以將險資投資的高能資本帶動作用、銀行的高頻服務連接作用，以及保險的風險保障作用有效整合、交叉互補，提供“信貸+投資+保險”一站式綜合金融服務，滿足科技企業從種子期、初創期、成長期到成熟期差異化的金融需求，持續性強化對科技創新產業的金融支持力度。

在此前的調研中，廣發銀行珠海分行負責人就向記者介紹稱，針對某光伏行業龍頭企業成立初期的日常經營需求，該行依託“科創慧融”綜合服務方案率先爲其提供了“投貸聯動”綜合金融支持，一方面成功引入集團旗下國壽科創基金以1.5億元的股權投資，參投企業A輪股權融資；另一方面作爲首批銀行機構，面向企業及子公司合計提供了22億元的授信額度。

上述企業負責人也表示，隨着公司快速成長，除了傳統授信業務以外，廣發銀行向公司提供了更加多元化的授信方案，結合創新類產品，有效降低了企業融資成本。“我們和廣發銀行一直保持着密切聯動，他們還爲我司員工設計了專項個人貸款，上門爲員工辦理社保卡、養老金賬戶等等”。