做好科技金融大文章，商業銀行數智化轉型進行時

“無論是建設科技強國還是金融強國，科技金融都是重要的戰略支撐。目前發展科技金融的兩大重點在於加強對國家重大戰略和科技型中小企業的支持。”中國人民銀行研究局（參事室）副局長（副主任）紀敏日前在第二屆濟南科技金融論壇上表示。此次論壇由財新傳媒主辦、齊魯銀行承辦，濟南財金投資控股集團協辦。

中央金融工作會議指出，要着力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。其中，科技金融作爲金融“五篇大文章”中的首要任務，對實現金融資源與科技資源的有效對接，激發企業科研活力，推動科技產業化具有重要意義。

紀敏認爲，發展科技金融需要做好投早、投小、投長、投硬科技，這具有挑戰性。

中央財經大學金融學院教授郭田勇認爲，儘管大家認爲銀行傳統的信貸模式在支持科技企業方面，存在風險和收益不對稱的問題，但中國金融業是以銀行作爲主導，未來在支持科技創新上，銀行責無旁貸，需要形成一套有效的金融支持機制。

科創企業涉及戰略新興產業的衆多細分行業，存在數量多、技術複雜、發展不確定性強的特點，面對海量的服務羣體，傳統的信貸經營模式面臨客戶找不到、風險看不見的難題。與此同時，企業到底需要銀行提供什麼樣的服務，以及在不同的成長階段需要哪些金融服務，也是傳統商業銀行在支持科技企業中面臨的難題。在嘉賓們的演講中，各家銀行均提到了數智化轉型，以（金融）科技服務科技（金融）。

郵儲銀行普惠金融事業部副總經理王麗芳介紹，郵儲銀行的創新做法一是以數智工廠模式構建服務客戶的快速通道，實現了自動風控、自動派單、自動重檢、自動報告等，高效地響應客戶的需求；二是以數字化畫像打造集約化的運營模式，通過大數據模型形成全面的數字畫像，實現了數字驅動的集中作業，大大地減輕了分支機構的壓力。

中信銀行黨委副書記、行長劉成介紹稱，中信銀行搭載了“股—貸—債—保”一站式綜合金融服務體系，依託中信集團金融全牌照來形成金融小生態，協同兄弟公司搭建爲科技企業全生命週期服務的金融方案。同時，也努力打造爲科技企業服務的大生態，其中，既包括金融又包括產業和政府服務。

浦發銀行的創新之處則是打造了“科技雷達”。該行黨委副書記、行長謝偉稱，以雷達圖的形式描繪全量科技金融的創新屬性，精準定位企業在同行業、同地區的相對地位，數字化探查各階段科技型企業的無形資產價值。通過雷達圖，銀行人員可以直觀看到企業的價值，並通過組合分析企業的有形和無形資產，最終看懂企業的未來成長價值。

齊魯銀行黨委委員、副行長陶文喆在發言中表示，該行2023年開始全面啓動了數字化轉型工作。具體體現在：一是通過大數據知識圖譜等技術應用，依託企業庫、項目庫、政策庫、人才庫等信息，搭建數字金融數智化數據平臺；二是科創企業具有重智力輕資產的特徵，齊魯銀行突破傳統的收入利潤+資產抵押的信貸思維，積極構建以信息流爲統領，技術流、人才流、資本流等多流合一的科創體系評價體系；三是生態建設，鏈接企業發展的產業鏈、資金鍊、政策鏈、價值鏈。

作爲民營銀行的代表，蘇商銀行董事長黃金老認爲，傳統的銀行體系很難提供耐心資本，但中國企業需要獲得市場的耐心資本。因此，科創金融關鍵是“股”和“投”。該行在這方面的探索一種方式是“別人投我們跟着貸”，另一種是“我們做貸款，約定三五年後，貸款變成一種投資”。