銀保機構迎數據安全管理辦法，制定分類分級保護制度，壓實主體責任

21世紀經濟報道記者李覽青 上海報道

12月27日，國家金融監督管理總局發佈《銀行保險機構數據安全管理辦法》（以下簡稱《銀保辦法》或《辦法》），引導銀行保險機構壓實主體責任，完善內部機制，採取有效的管理和技術措施加強數據安全保護，確保客戶信息和金融交易數據的安全。

“金融數據具有高價值和高敏感性，金融數據安全與國家安全和金融消費者權益密切相關。近年來，銀行業保險業數字化變革加速演進，新技術、新業態不斷涌現，數據合作共享日益頻繁。與此同時，金融領域面臨的數據安全風險形勢複雜嚴峻，也給金融機構數據安全管理帶來新的挑戰。”總局有關司局負責人在答記者問時表示，有必要充分發揮監管的“指揮棒”作用。

《辦法》共9章81條，包括總則、數據安全治理、數據分類分級、數據安全管理、數據安全技術保護、個人信息保護、數據安全風險監測與處置、監督管理及附則。

值得關注的是，《辦法》不僅適用於政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資產管理公司、金融資產投資公司、理財公司，保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司、養老金管理公司、保險專業中介機構，金融控股公司，還適用於地方金融管理部門批准設立的金融組織。

21世紀經濟報道記者將《辦法》與此前的《徵求意見稿》逐字對比，正式文件的改動不多，主要是規範使表述更嚴謹。

具體來說，刪除了“適用於金融監管總局批准設立的外國分行、其他金融機構”等表述，修改爲“適用於金融監管總局批准設立的其他銀行業金融機構、保險業金融機構”。

同時，在建立數據安全技術應急管理機制方面，在防範外部攻擊之外，還新增防範“內外部破壞”等危害數據安全活動。

此外，在數據轉移規範方面，將“銀行保險機構因兼併、重組、破產等需要轉移數據”的表述拆解爲“銀行保險機構因合併、分立、解散、被宣告破產等需要轉移數據”等。

具體來說，《辦法》對五個方面提出明確要求：

一是強化數據治理頂層設計。要求銀行保險機構建立與業務發展目標相適應的數據安全治理體系，落實數據安全責任制，按照“誰管業務、誰管業務數據、誰管數據安全”的原則開展數據安全保護工作。

二是落實分類分級管理要求。要求對業務經營管理過程中獲取、產生的數據進行分類管理。根據數據的重要性和敏感程度，將數據分爲核心、重要、一般三個級別，並將一般數據進一步細分爲敏感數據和其他一般數據，並採取差異化的安全保護措施。

三是強化數據安全管理體系。要求銀行保險機構建立健全數據安全管理制度，對委託處理、共同處理、轉移、公開、共享等相關數據處理活動開展安全評估，採取相應技術手段保障數據全生命週期安全，保障數據開發利用活動安全穩健開展。

四是加強個人信息保護。按照“明確告知、授權同意”的原則處理個人信息，按照金融業務處理目的的最小範圍收集個人信息。共享和向外部提供個人信息，應履行個人告知及取得同意的義務。

五是完善風險監測處置機制。將數據安全風險納入全面風險管理體系，明確數據安全風險監測、風險評估、應急響應及報告、事件處置的組織架構和管理流程，有效防範和處置數據安全風險。

值得一提的是，面對人工智能等新技術、新業態帶來的數據安全、模型安全風險。《辦法》要求銀行保險機構保障數據處理的透明度和結果的公平合理，關注數據與模型使用的合理性、正當性、可解釋性，並建立人工智能應用的風險緩釋措施。

有銀行合規人士向記者表示，在金融監管總局下發的《辦法》之外，去年央行系統徵求意見的《中國人民銀行業務領域數據安全管理辦法（徵求意見稿）》（下稱《央行辦法》）也同樣值得關注，二者一致的是“誰管業務，誰管業務數據，誰管數據安全”的基本原則，落實數據安全責任制。