銀行基金銷售頻踩紅線 無證上崗成重災區

在基金銷售領域，銀行扮演着主力軍角色，但展業過程中的合規性問題也不容忽視。1月7日，北京商報記者注意到，開年不久，成都銀行、天津農商行就因基金銷售違規被監管“點名”。回顧過去一年，多家銀行因基金銷售違規被監管出具警示函或責令整改，無證上崗、內控機制不健全、基金銷售產品宣傳不合規等行爲成爲基金銷售違規的“重災區”。在分析人士看來，合規性、專業性是基金銷售的關鍵因素，銀行應重視基金銷售合規性要求，提高專業人員綜合素質，加強資質管理和持證管理，持續推動基金銷售業務健康發展。

兩家銀行收“罰單”

又有銀行因基金銷售違規被“點名”。1月6日，四川證監局官網顯示，成都銀行因基金銷售業務存在內部控制制度不健全、部分基金銷售人員未取得基金從業資格、內部考覈機制不健全的情況，被採取出具警示函的行政監督管理措施。

四川證監局要求成都銀行應嚴格對照基金銷售相關法律法規，採取切實有效的整改措施。對於整改情況，1月7日，成都銀行相關負責人在接受北京商報記者採訪時表示，上述違規行爲系四川證監局2024年11月對該行基金代銷業務開展常規檢查時，針對從業人員資質、有關管理制度等提出的監管措施，目前該行已初步完成整改。

無獨有偶，在成都銀行之前，1月2日，天津證監局發佈公告，對天津農商行採取責令改正的監督管理措施。根據公告，天津農商行存在基金銷售業務部門負責人、基金銷售信息管理平臺運營維護人員未取得基金從業資格，未對原基金銷售業務負責人進行離任審查，內部控制機制不健全等基金銷售業務違規行爲。

財經評論員郭施亮認爲，銀行基金銷售違規關乎業務的合規性，在未取得基金從業資格的情況下從事基金銷售業務，違反了合規性原則，不利於行業規範性發展。

無證上崗成“重災區”

合規是金融機構開展基金銷售業務的底線，近年來，監管加大對基金銷售違規行爲的查處。

回顧過去一年，北京商報記者梳理髮現，已有工商銀行重慶市分行、工商銀行寧夏回族自治區分行、建設銀行青海省分行、郵儲銀行青海省分行、中國銀行青田縣支行、平安銀行、招商銀行重慶分行、廣發銀行重慶分行、中信銀行長春一汽支行、興業銀行海口分行、民生銀行廈門分行、贛州銀行、濰坊銀行等十餘家銀行因基金銷售違規被監管出具警示函或責令整改。

從違規行爲來看，無證上崗成爲基金銷售違規的“重災區”。例如，贛州銀行因在開展基金銷售業務中，總行及部分下轄分、支行存在基金銷售業務部門負責人未取得基金從業資格、總行負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員低於該部門員工人數的1/2等問題，被江西證監局採取責令改正的行政監管措施。興業銀行海口分行因部分下設分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格，部分基金銷售人員在取得基金銷售業務資格之前從事基金銷售業務並領取銷售績效等，被海南證監局採取責令改正的行政監督管理措施。

按照《辦法》規定，負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低於該部門員工人數的1/2，部門負責人應取得基金從業資格，並具備從事基金業務2年以上或者在金融機構5年以上的工作經歷；分支機構基金銷售業務負責人應取得基金從業資格。

除無證上崗之外，部分銀行還存在內控機制不健全、基金銷售產品宣傳不合規等問題。以濰坊銀行爲例，該行因基金銷售業務內部控制制度未根據《辦法》修訂完善等被採取責令改正的監督管理措施；平安銀行則因存在利用贈送基金份額形式開展基金銷售業務的情況，收到監管出具的警示函。

仍需提升合規專業性

基金銷售違規的背後既反映了部分銀行合規意識淡漠，也側面體現了基金銷售競爭激烈。長期以來，銀行憑藉網點較多、客戶黏性較強，往往在基金銷售領域佔據C位，但隨着證券公司、獨立基金銷售機構的不斷髮力，疊加市場行情影響，不少銀行基金銷售面臨挑戰。

中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，基金銷售違規體現了部分銀行對基金銷售合規要求的漠視。近年來，銀行息差收窄，收入和利潤面臨較大挑戰，在此背景下，部分銀行急於提高基金代銷等中間業務收入，導致業務冒進，忽視了合規要求，出現違規行爲。

根據中國證券投資基金業協會披露的2024年上半年基金銷售機構公募基金銷售保有規模百強榜，從權益基金保有規模維度來看，仍有25家商業銀行進入前100強，但螞蟻基金已超越招商銀行，以6920億元的保有規模成爲新晉“一哥”。而招商銀行保有規模則爲4676億元，緊隨其後的是天天基金、工商銀行、建設銀行。首次披露的股票型指數基金保有規模方面，螞蟻基金以2647億元位居基金銷售保有規模首位，也是唯一一家保有規模超千億元的機構。

在基金銷售格局日益激烈的當下，銀行如何在合規的基礎上，持續提升基金銷售能力？資深金融政策專家周毅欽認爲，近年來，隨着互聯網渠道的崛起，非銀機構對基金銷售領域的傳統老大銀行形成了正面衝擊。基金銷售的競爭格局非常激烈，銀行的壓力也很大，但是，這並不是銀行可以放低合規要求的藉口。基金銷售作爲商業銀行的傳統強項，也是中間業務收入的重要來源之一，銀行應高度重視基金銷售人員的培訓，提高專業人員綜合素質，加強資質管理和持證管理。健全銀行代銷風險控制體系，持續推動基金銷售業務健康發展。

郭施亮表示，合規性、專業性是基金銷售的關鍵因素，銀行應重視基金銷售合規性要求，提升基金銷售的競爭力，在合規前提下宣傳，同時需要增強業務能力、銷售能力和專業水平。

北京商報記者 李海顏