「影子銀行」無法可管 黃珊珊促專法:融資公司應爲特許行業

民衆黨立院黨團副總召黃珊珊。(楊亞璇攝)

臺灣三大融資公司中租迪和 、和潤、裕融總資產合計高達上兆,市場充斥融資亂象。立法院民衆黨團副總召黃珊珊今(23日)召開記者會,揭露融資亂象,包括「假買賣真借貸」、「空白本票」、「手續費與違約金毫無節制」、「借新還舊利滾利」,融資公司卻不用跟銀行一樣受到高度監管,要求將融資公司歸爲須申請許可的金融特許行業,要讓「影子銀行」有法可管。

臺灣民衆黨立院黨團今早舉行「催生融資公司法」記者會,黃珊珊說,她將提出融資公司專法,此專法在2007年就被提出來,當年有銀行卡奴,用信用卡去借現金,造成金融風暴,接下來銀行端做非常嚴格控管,銀行借款困難,導致其他行業應運而生。

黃珊珊指出,每天手機都會收到簡訊,提供優惠利息請民衆借款,這些就是來自融資公司,銀行被相關規範管的非常嚴,銀行有金管會管、當鋪有警察局管,融資公司沒有人管,就回到經濟部管,經濟部統管全國幾萬家的公司企業,沒有能力管融資公司。

黃珊珊表示,臺北市租賃商業同業公會2022年的租賃業務,總契約金額高達7200億元,三大家租賃公司,其中一家中租迪和總資產就有9000億,比外商星展銀行還多,中租迪和財報一整年竟有115億呆帳無法收回,表示利潤非常高。

她說,第二家租賃公司裕融,2023財報總資產大概快3000億,比很多公股銀行、臺灣中小型銀行都大,融資租賃公司大過銀行,另一家和潤2023年的財報第三季,總資產高達3000億,應收帳款2.7億元。她直言,這些融資公司成爲全國最大的「影子銀行」,不是銀行,卻做比銀行還重要的業務,且目前竟無法可管。

黃珊珊說,目前融資亂象4大陷阱,包括「假買賣真借貸」、「空白本票」、「手續費與違約金毫無節制」、「借新還舊利滾利」。

黃珊珊指出,現在融資亂象達到非常離譜的境地,借錢應該有擔保品,結果要買冰箱,拍張照片就可以借到20萬,買中古車可能只有3、4萬,借民衆貸款50萬,還不出來說沒關係可以繼續借,甚至買一臺中古車可以借到上買萬,對擔保品完全沒有要求。

黃也說,籤空白本票、金額利率全是空白,最後還不出錢來,就隨便填上金額、利率,收取費用沒有節制,包括違約金、審查費,有案例借了38萬元,實質拿到30萬,最後還了50幾位,實質利率高達51%,超過民法16%。

黃珊珊提及,還不出錢來,會叫民衆借新還舊、利上加利,業務員與催收員資格沒有限制,賣保險都有資格限制,造成不斷地借,融資亂象超越卡債風暴,這幾家公司佔了大部分市場,但不用跟銀行一樣受到高度監管,負擔責任。

黃珊珊進一步表示,這三家公司還向公股銀行取得融資,政府不管他們也就算了,還借給他們一大堆錢,讓他們借給更多無助的消費者,金管會說只能叫三家公司喝咖啡,因爲他們是上市公司,還有一點點管理權限,對於其他中小型公司,目前完全無法可管,她喊話新的金管會、財政部相關政務官,必須拿出政府魄力,融資公司在其他國家都是中央直接監管。

受害人馮女士指出,自己是單親媽媽,女兒小學就被診斷輕度智能障礙,領有身障證明,自己從事打掃工作,收入不穩定,女兒很乖,要幫忙增加收入,上網找打工機會,卻遇到詐騙集團,有活動稱只要在一個平臺上投資一定金額,由他們代操就可以保證獲利。

馮女士說,女兒投入存款6萬多,對方說想要賺更多還要再投錢,女兒說沒有錢,對方介紹代辦業者說可以借到錢,跟融資公司借款,女兒有一部機車,代辦業者帶他去機車貸款,女兒一隻等不到對方說的配息才知道被歉,報警後她才知道此事,生活完全變調,活在擔心恐懼中。

馮女士指出,懷疑詐騙集團、代辦業者、融資公司是一條龍產業煉,代辦業者、融資公司沒有考慮女兒是否有認知能力,只叫女兒簽名,商品貸38萬,融資公司扣走9%手續費3萬4200,實際匯入帳戶只有34萬5800元,女兒領到錢還要轉給代辦7萬元,只有拿到27萬5800元,卻要女兒還52萬2500,實質利率高達80幾%。

馮女士說,另一家機車貸款也是如此,借12萬、實際只拿到10萬,最後要還15萬,女兒收入只有1萬元,連生活費都不夠怎麼有能力償還,一定要讓融資立法通過,有主管機關約束融資公司,不要讓經濟已經很困難的人陷入更深的困境。

卡債自救會律師趙興偉指出,最近5、6年發現非常多債務人不是從銀行借到錢,而是從融資公司寄到超額貸款,消債條例是無擔保債務爲主,融資公司都是用超貸,機車1萬元貸到30萬,融資公司利用這一點,認爲這是抵押貸款,不屬於消債條例,用高利率壓迫債務人。

趙興偉說,融資公司利率非常不合理,民法規定利率到16%、卡債15%,是不是地下錢莊重利罪呢?催收非常不合理,打到住所、公司騷擾,融資公司沒有主管機關管,若債務人有糾紛是求助無門的,融資公司從銀行取得低利,而放高利貸給債務人,主管機關應該管理,否則任何合法工公司獲取暴利,也不是社會許可,融資公司法必須立法。

黃珊珊說明修法重點,首先融資公司爲金融特許行業,需申請許可,希望主管機關就是金管會;融資公司負責人業務員要有資格限制、要有證照;有多少收入借多少錢,融資公司必須對公司進行KYC程序,並向聯徵中心徵提信用資料,就不會有超額借貸的狀況。

黃珊珊續指,主管機關應訂定辦法監管融資業務的種類、總餘額、限額、擔保品品質等相關事項,明定融資公司利率、利息、費用、違約金之計算及上限,融資客戶訂定契約應以書面,主管機關並應訂定定型化契約應記載不得記載事項;並嚴禁索要空白本票,若與詐騙集團合謀等,在詐欺罪上要罪加一等,另要嚴禁不當廣告行爲、不當催收,希望立法院委員會盡速討論專法。