用基金存老本 進階策略提高效益

基金退休理財也有愈來愈多趨勢，依據自身所處年齡階段，靈活運用各類型基金特性，進行資產配置、提升投資效益。圖／本報資料照片

投信建議基金退休理財策略

在高齡化、少子化、長照安養等議題受到廣泛討論下，愈來愈多國人也開始關心自身的退休理財規劃，退休理財已是全民重視的議題。投信業者表示，基金理財也可是退休理財的方式，投資人可根據積極、穩健、保守不同類型，選擇不同的投資標的加上適時的策略運用，就可有效提高效益，及早達成目標。

羣益投信表示，退休理財是每個人都會面臨的必修課業，而隨着平均壽命的延長，退休後的開銷勢必增加，因此退休金準備更是愈早開始愈好，根據調查，仍在工作年齡的臺灣民衆實際用來儲備退休資金的工具，仍以現金及保險爲主，不過對於基金退休理財也有愈來愈多的趨勢，共同基金的好處是投資人可依據自身所處的年齡階段，靈活運用各類型基金的特性，來進行資產配置、提升投資效益。

基金業者推薦以定期定額長期穩定投入，搭配漲多停利、下跌不停扣等的進階策略，在符合人性情況下，循序漸進累積退休資產，有足夠的退休金能支應退休生活開銷，才能安心地去追求理想退休生活。

羣益化收益成長多重資產基金經理人蔡詠裕表示，買基金存退休金時代來臨，若再搭配好的機制更有助於提升理財效果，除了掌握下跌不停扣及堅持扣長期等紀律外，更需依投資人的風險屬性及投資目的採取不同的進階攻略。

積極型投資人由於有較高的風險承受度，且通常追求財富能有大幅增值，因此定期定額投資適合選擇高波動市場，並搭配「逢低加碼、適時停利」的進階策略；穩健型投資人希望讓財富穩定增值，建議定期定額選擇中高波動市場，同樣需搭配加碼停利的進階策略；至於保守型投資人主要掌握財富保值的原則，所以可選擇低波動市場持續定期定額扣款。長期穩定的投入，透過紀律及時間價值來累積複利效果，都能爲自己累積退休老本。