張廖萬堅/勞退金一次領、按月領?做好計劃都可以!

勞工在退休後可領勞退金,一次領或按月領,更能靈活運用。(圖/記者周宸亙攝)

文/張廖萬

現代人平均壽命越來越長,依據內政部統計處的資料顯示,全體國人平均壽命從民國81年的74.26歲,一路上升至102年達到80.02歲,103年小降至79.84歲。

爲了保障人民的退休生活政府在93年特別制訂了勞工退休金條例,期望能保障勞工的退休生活,透過僱主每個月提撥至少工資6%、勞工自行提撥工資0-6%方式,讓勞工在退休後能有一筆退休金可按月領取,使生活不致陷入困境。

但爲什麼只能按月領取?一直以來的修法爭議勞動部都站在不希望勞工一次把退休金領完的立場,因爲一次領完後容易很快的花掉,導致往後的生活陷入困境,使當初立法保障勞工退休生活的美意消失。但值得思考的是,退金是勞工經年累月提撥,是屬於勞工的財產,政府怎麼有權力可以限制勞工只能按月領取,而不能一次領取呢?

放寬領取規定,有利規劃退休生活

也正因爲現代人的壽命越來越長,退休不再只是時間到了就順其自然發生的事,而是需要勞工們有所規劃,做好準備後才退休、開啓人生下半場。過往法規限制只能按月領取退休金,使勞工們在退休後運用金錢彈性低,不易投資儲蓄或做其他規劃,甚至若發生重大事故(如急症災變)亟需用錢時,只能按月領取的規定就顯得綁手綁腳,不利於勞工的退休生活。

因此在今年的11月1日,《勞工退休金條例》修正草案終於三讀通過,年滿60歲、年資滿15年的勞工可以自由選擇一次領或按月領退休金,讓人們對退休金可以有更靈活的運用。

而且退休生活與老化幾乎是無法切割的同一件事,根據國家教育研究院對「成功老化」的正向說明,人們的老年生活需要常保愉悅,多參加活動、與外界保持聯繫,並要安排自己的生活,且對於自身的健康、經濟與生活感到滿意。因此放寬按月領取、一次領取的規定,也是鼓勵勞工積極規劃退休後的投資、創業、學習進修或其他用途,增添退休生活的色彩,幫助自己成功老化。

▲初估131萬自營業者,可領勞退金。

留意!月領勞退金仍不足平均月消費支出

但還要留意的是,行政院主計處統計104年國民每月消費支出,全國平均爲20421元,最高的臺北市達27216元,即使是最低的臺東縣也有14267元,而若按照勞工個人退休金試算(http://kmvc.mol.gov.tw/trial/personal_account_frame.asp)的情況,25歲開始工作,起薪3萬,設定條件爲退休金投報率3%,薪資每年成長1%,工作到60歲退休時,每個月也僅能領8655元的退休金,連最低消費支出的臺東縣都沒辦法住,而且所得替代率只有20.8%。

是故現行年金改革會議尚未有結論,但當年制定勞退條例,想要以月退休金增進勞工退休生活的保障,似乎奠下退休制度,但其實根據勞動部提供的各種試算表爲例,以勞工35年資計算,投報率3%、依OECD假設薪資成長率爲0,所得平均替代率爲25%左右。

換言之,勞工所領月退休金,並不足以完全保障及支付老年生活所需,尤其是如果突然因爲健康因素家庭突發事故……因此也須提醒大家,雖然有勞工退休金的制度可以保障退休生活,但這個保障並不完整,每個勞工仍應依照自身的情況,妥善規劃財務,使老年生活不致困苦,甚至能多采多姿。

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作者:張廖萬堅,民進黨立法委員,以上言論代表本報立場。88 論壇歡迎更多聲音與討論,來稿請寄editor88@ettoday.net