掌握投資四心法 分散震盪風險

安聯投信四季成長組合基金經理人莊凱倫，家庭資產一般會分成三個部分，包含儲蓄、不動產和投資理財，這其中要怎麼分配會牽涉到不同的人生階段及不一樣的目標，剛出社會的年輕人與已經成家立業的三明治族對資金的需求，以及風險承受程度肯定有差別。

莊凱倫表示，譬如年輕的時候可把儲蓄和存購屋基金當成主要目標；不過，當人生階段跨開始到3、40歲時，隨着工作經歷豐富，可能已有一定的收入與積蓄，應該要做更長期、全方位的投資理財規畫，甚至開始設想到退休後的生活。

莊凱倫建議，將整體收入分成三份，其中一份是生活費、一份作爲儲蓄和緊急預備金、一份用來建立基本生活保障及投資理財，把握333分配的大原則。

在投資理財部分，莊凱倫表示必須先建立保障，再來規畫短、中、長期投資。面對市面上投資工具百百種，建議女性在理財上首選基金。透過基金及專業經理人與其投資團隊的豐沛資源、挑選風險可承受的主題資產、但要記得把握平衡、多元原則、做好資產配置、定期定額、善用組合基金。

近三年疫情使得投資市場震盪，面對逆風挑戰，安聯投信建議可把握四大原則：一是做好資產配置、例如可善用組合基金的優勢；二是側重短年期存續期緩和利率波動等風險對投資組合帶來的影響；三是側重複合型收益、多重資產，以美國爲主、其他非美資產爲輔；四是留意主題式投資契機、善用定期定額。

展望後市，莊凱倫表示，近期受到俄烏戰爭影響，包括新興歐洲或是歐元區國家等鄰近區域經濟表現恐受影響，俄羅斯在各國相繼祭出經濟制裁之下，經濟衰退機率甚大，全球經濟受此影響，分析師持續下修 2022年經濟成長率，審慎看待上半年經濟表現。