掌握投資三心法 輕鬆樂退

法人指出,退休金應提早準備,愈早開始愈好。圖/本報資料照片

退休投資理財的三大難題就是「口袋要多深、時間要多長、投資什麼好」,法人指出,只要掌握「定期定額、選對長期趨勢、愈早開始愈好」就可樂活退休。

中信投信建議存退休金可透過三心法,一是「定期定額佈局」,由於金融市場漲跌難預測,若面對市場波動維持紀律持續扣款,長期可望有不錯報酬率;二是「選對長期趨勢題材」,應以具產業前景、成長潛力之投資標的爲首佈局與配置,爲自己累積長期財富;三是「爲日後現金流鋪路」,多數民衆在退休後固定收入將會減少,應趁年輕在有工作薪資等收入時,透過資產配置逐步累積資產,如股票型或債券型ETF,有助加速財富放大。

羣益全民退休組合傘型基金經理人葉啓芳也祭三心法,「提早準備、長期穩健、慎選標的」。風險控管是退休理財首要條件,選擇着重風險控管的理財產品,讓獲利穩定性及時間複利效果連帶提升,纔能有效掌握退休理財核心精神。

新光投信量化投資部協理袁永騰指出,自組ETF雖可以自由混搭,但一般建議股票ETF、債券ETF須同時兼顧,投資組合才能平衡波動風險,掌握成長機會、追求穩定收益;長期投資也較能創造時間複利效果,比較適合作爲像退休金這類資產配置策略。

凱基投信認爲,近期美國聯準會利率政策雖對市場造成影響,但在就業狀況、企業獲利等基本面數據仍朝正面發展下,維持今年投資環境進入主升段看法不變;建議投資人依個人年紀、投資經驗及風險屬性,選擇適合自己的投資標的,從長線佈局思維出發,運用股債ETF進行退休資產配置,勿因短期市場變動而影響配置。

永豐量化暨指數投資團隊強調,退休金是每個人一生都會面臨到的問題,存退休金是相當長期的投資累積,而長期投資最大的優勢就是「時間」。ETF是持有一籃子股票,投資風險相對分散,適合作爲長期累積資產的工具,達到長期領息目的,同時增加捕捉市場趨勢的機會。即使目前臺股已來到歷史高位,依照過去歷史經驗來看,股市高點往往難以預測,透過定期定額,持續且不間斷地投入,能夠平均投入成本,並用長期複利效果,加快資產累積速度。