上班族投保 掌握三保心法

薪水有限的上班族可掌握投保三心法「保定期」、「保重大」、「保長照」。圖/本報資料照片

上班族投保三心法

上班族在職場與生活間保持平衡,若不幸在通勤或外出活動時發生車禍意外,住院一次的醫療費用可能花掉辛苦存的積蓄。此外,生活作息不佳或是工作壓力,都有可能引發身體疾病。壽險業者指出,薪水有限的上班族可掌握投保三心法「保定期」、「保重大」、「保長照」。

臺壽建議,因薪水有限,更應將保費花在刀口上,建議以「定期保險」爲主規劃,這類保險每年繳費每年有效,類似汽車保險一年一保的性質,低保費有相對高保障,屬於消費型保險,沒有發生事故時,這筆保費就提供給需要幫助(發生保險事故)的人。

累積財富過程中,最怕遇到重大事故,例如:癌症或是重大疾病等等…讓我們辛苦存下來的錢,必須拿去填補高額醫療費用等等,甚至不夠支付,因此建議規劃重大傷病或是癌症一次金給付保險,在發生當下領回一筆保險金,確保持續接受治療,無須擔憂費用支出。

部分疾病若無法完全康復,或進入長照階段,此時的持續性支出,例如:照顧費用、耗材和營養食品等..費用將會非常驚人,因此建議規劃長期照顧險或是意外失能扶助險,來確保發生這類保險事故時,能有年年或月月領回的保險金,確保金流不中斷。

國壽建議,「優先選擇住院手術保險,鞏固基礎醫療保障」、「實支實付必備,享有高品質醫療」、「準備重大傷病保障,轉嫁未來重擔與風險」。國人住院一年高達約1,200萬人次,平均每分鐘約有23人次住院,若想要從健保病房升等到單人病房,至少要準備2,000元~3,000元,在住院的過程中,住院者與照顧者的工作收入勢必受到影響;若需額外聘請一對一的住院看護,以臺大醫院爲例,一天就要準備2,200元的看護費。此外,隨着醫療技術的進步,手術所涵蓋的種類與項目逐漸增加,且愈來愈多病症透過門診手術或處置治療即可完成,建議優先選擇住院手術保險。

近年來由於工作與生活壓力大、長時間加班或熬夜等因素,心肌梗塞的發病年齡逐漸年輕化,且根據衛福部統計,12年來20至39歲年輕人罹癌率增加13%。一旦罹患癌症或重大傷病,治療花費恐侵蝕累積不易的存款,重大傷病險不可少。

中壽提醒,可計算薪水的配比來調整,例如薪水的50%支付現在的生活費、30%儲備未來、20%規避風險,以年收入50萬元爲例(月薪約4萬元),每年建議提撥10萬元規劃,來預防造成薪水中斷的五大風險,即健康風險、意外事故、重大傷病、長期照顧和身故等。