智能理財門檻低 吸引年輕人

土銀主管指出，因應金融科技數位化發展，參酌近期其他銀行建置的規劃經驗，在符合主管機關規範下，今年規劃建置智能理財服務系統，將在採購建置完成後上線。

臺企銀則正蒐集同業經驗，預計明年年底推出智能理財業務。

其中，規劃推出的智能理財將上架的境內外基金皆納爲選擇標的，未來並結合ETF供客戶選擇。

土銀主管分析，受到人工智慧科技應用發展、投資人對網路科技依存度高及基金銷售模式改變，推升機器人理財發展，因傳統財富管理業務以高資產客戶爲目標客羣，機器人理財、智能理財以便捷、及時、小額、低手續費等訴求，開拓年輕世代及小資族客羣。

臺企銀主管分析，智能理財能克服人性追高殺低、情緒的干擾，且投資金額門檻低，能吸引年輕小資族及不熟悉投資或首次投資等客羣。

臺企銀表示，智能理財是預估未來市場趨勢再利用演算法回測後給予投資組合建議，然金融市場參雜許多非理性因素以及首次發生的事件，將使AI預測準確度降低，亦有失靈的可能，且智能理財僅得給予基金投資組合配置建議，無法全方面處理資產配置及稅務等財務規劃及缺乏與客戶情感上的連結，以致互動減少等劣勢。