總是存不到錢?專家指5大常見壞習慣要改

新的一年要存好錢,專家指出有5大壞習慣要改,才能和金錢建立好關係。(示意圖/shutterstock)

又過一年,存錢目標仍舊沒達成?或者懊惱去年花錢如流水?邁入2022年,如果不好好管理與金錢的關係,今年可能又會重蹈覆轍。英國金錢心靈導師麥卡登(Sarah McCalden)接受英國《地鐵報》(Metro)專訪時建議,新的一年改善與金錢的關係,有5大壞習慣要改。

■一般人常見的壞習慣有以下:

第一,沒有優先支付自己(Paying Yourself First)。優先支付自己並不是錢一入帳時就花掉的概念,而是要優先考慮儲蓄。就像我們會預定一筆費用繳帳單、付房租,薪水入帳時,也要優先想到轉移一筆收入作爲儲蓄。

第二,花光所有賺的。這是許多人都感到罪惡的習慣,感覺必須要一直花錢,直到花到一毛不剩。

第三,遲繳帳單。很多人都有這個問題,麥卡登建議設定提醒,或者設定自動轉帳,避免因爲遲繳帳單損害信用,或衍生利息。

第四,沒有急用預備金。她說很多人其實都沒有準備好應付意外。

第五,使用信用卡支付,卻沒有在每個月結帳時一次付清。

■如何改掉這些壞習慣?麥卡登說千萬別認爲自己就是不擅理財,永遠要在透支裡來來去去。她說改變完全是可行的,關鍵是要讓過程愈省力愈好。她也列出以下幾個改變壞習慣的建議方法:

第一,自動化,也就是固定儲蓄的部分設成自動轉帳。假設新的一年目標設立12萬元作爲急用預備金,可能就不能完全指望自己每個月都會手動轉帳1萬元到急用帳戶,因爲總會發生意外之事,讓你把錢挪作他用。

第二,支付信用卡帳單時,支付金額要超過最低繳款金額。過去沒有習慣一次付清信用卡帳單的人,麥卡登建議今年的優先目標是清除債務,她說這樣的人可能已經積欠銀行很多錢,建議設定帳戶直接扣款,支付超過最低繳款金額。

第三,專注在未來。她說,比起告訴自己這筆錢用在未來會更開心,我們更容易在買東西犒賞自己的當下感覺到快樂。

所以要讓自己的目標更具體,清楚設定自己的積蓄要用在什麼地方,瞭解爲什麼,並且具象化未來。此外,在自己看得到的地方提醒自己,例如在冰箱上貼字條,手機畫面換成自己夢想的房子等等,這樣就不會讓自己的未來被拋在腦後。

第四,探索爲什麼。金錢必須對你有意義,纔會真的變得重要,否則就只是抽象的東西,可以隨意揮霍,你必須思考設立積蓄目標的原因。

麥卡登說,改善與金錢關係的第一件事就是要決定你想變富有,並且定義富有對自己的意義,例如,你需要多少錢纔會變富有?金錢在你的生活中的目的是什麼?

「弄清楚你需要多少錢才能過上想要的生活」,麥卡登強調,「財富是一種心態,不是數量問題,不是你賺多少錢,而是關於你用賺來的錢做什麼。」

第五,找出限制自己有關金錢的信念。找出這些信念並且改變,例如列出10點限制自己的信念,挑戰這些信念,找出爲什麼它們不是真的,接着再列出更積極正向的金錢信念。

第六,記帳。麥卡登說,雖然記帳聽起來挺無聊的,但卻可能是扭轉一生的關鍵,特別是在你試圖拋棄壞習慣、建立好習慣的時候。

可以每天記帳,爲自己建立好習慣,她保證隔年你的人生將會戲劇性改變,記帳習慣將會幫助你控制支出,讓你更有意識地選擇花錢的地方,「你將會更加留意金錢。」