2020年後迎接新一個10年 掌握「3L投資策略」養大資產

▲2020年之後是一個新的10年,外銀建議投資人可掌握「3L投資策略」,一步步實現財務目標。(示意圖/123RF)

記者紀佳妘/臺北報導

明(2020)年不僅是新的一年,也是2020年代的起始,投資人對於未來10年仍感到不確定。瑞銀(UBS)建議,投資人可善用「3L投資策略」,包括流動性長久性及傳承性,只要做好資產配置,一步步實現財富目標,就能避免淪爲下流老人

瑞銀近期調查指出,發現2020年之後的新一個10年,投資人對於即將發生的深遠變革,反而更加充滿信心。首先是千禧世代即將步入50歲、嬰兒潮世代即將退出職場;再者是逾9成投資人認爲世界變化越來越快;最後是投資人認爲未來5大趨勢,包括人口老化智慧科技、人工智慧、自動化應用及再生能源等,正創造未來的投資機會

面對市場陰晴不定,瑞銀臺灣區財富管理客戶策略辦公室副總裁賴才琪建議,投資人可用「3L投資策略」,檢視自身的財務目標,避免做出不理性的資產配置。第一,流動性(Liquidity),也就是未來2到5年的支出需求和債務償付。由於投資期限較短,這部份財富應配置於較爲安全的低波動性資產中,比如現金評級較高的債券

第二,長久性(Longevity),爲退休後的財務目標提供資金。許多投資人在長久策略中,使用退休金或退休儲蓄工具,同時也也考慮個人晚年生活的其他需求,包括償還抵押貸款、長期醫療保健等需求。

第三,傳承性(Legacy),在滿足自身所有目標後,將額外的資金進行投資。這項策略意思是幫助其他人改善生活水準,無論是爲子女孫子提供資金支持,還是透過可持續捐贈或投資來改善地球環境乃至全人類的未來。