保額可適時調整 最忌中途解約

去年7月新規定上路後,投資型保單銷售一路低迷,不過,1月買氣似乎略有起色,單月賣出173億元,創近三個月新高,年增12%,雖還未站回單月賣200億元的常態,但已慢慢走出買氣低谷。

1月不管是投資型壽險或年金險買氣都有成長,且以投資型年金險成長幅度較大,1月賣出99億元,較上月成長51%,較去年同期增加12%;投資型壽險(不含萬能壽險)1月賣出74億元,月增21%,年增12%。

不少人着眼於投資型保單熱度回溫,近期開始研究是否要搶進投資型保單,不過魔鬼藏在細節裡,若要選擇投資型保單,還是要留意常見被遺漏項目,以免投資不成,甚至還引發保單糾紛。

安聯人壽表示,保戶在規劃投資型保險時,除須依自身風險承擔能力來進行規劃外,也需確認是否短期內無資金需求,以避免面臨需中途解約承擔不必要損失的狀況,購買後也應定期檢視並可隨年齡與家庭責任變化,增減保額,確保保單符合自身所需。

保額方面,安聯人壽指出,每個人需要的合理保額都不相同,基本的計算公式爲:個人保額=房貸餘額+小孩學費+家庭未來的生活費。通常這個公式,會在30歲~40歲責任最重時,金額最大,但隨着年齡逐年成長,房貸餘額、小孩學費變少,保額要跟着變少,投資型保單即能讓保戶隨個人需求調整保額與附約種類,在責任重的時候拉高規畫、在責任輕的時候減少。