財富管理數字化分野：一家公募基金APP煥新背後的初心

直銷APP承載着基金公司的興衰，特別在數字化轉型中而言，「用戶中心」已成爲財富管理角逐中的不二準則。

©️懂財帝出品 ·作者｜嘉逸

公募基金財富管理正從「賣產品」轉向「深服務」，消除服務邊界也成爲其發展的必經之路。

檢驗一家公募基金公司的數字化水平，其APP是最直觀的樣本。從整體佈局到功能設置，無一不體現出其投研能力、服務水平。

馬太效應下，中國公募基金的分化不僅體現在管理規模上，也體現在APP運營上，一部分中小公募基金公司無法承擔高昂的投入，服務客戶的能力也受到限制。

而一些銳意進取的基金公司堅定加大投入，「以APP爲馬」，做大用戶平臺，用數字化手段服務數億基民，走向良性循環。

近期，華夏基金的「華夏基金管家」APP6.0上線，升級多處亮點，藏在衆多迭代細節裡的，是華夏基金基於用戶需求對數字化轉型時代的探索與迴應。

1 ｜公募基金APP大分化

在金融數字化大潮下，對基金公司來說，直銷APP依然是獨具價值的陣地。

直銷APP由基金公司自行開發迭代，服務和功能更有針對性。方便滿足客戶投資需求的同時，還能直接觸達客戶，將企業的理念、公募基金的相關知識直接傳遞給客戶，增強公司品牌影響力，反哺銷售量。

然而，近年互聯網流量紅利消退，獲客成本變高，ROI（投資回報率）越來越低，投入產出失衡。這也成爲業內直銷APP的痛點。

如同公募基金行業的資產管理規模馬太效應加劇，直銷APP的競爭也將日益分化。

成本壓力之下，越來越多基金公司宣佈關停旗下APP運營業務，在全行業掀起一股「關停潮」。尤其是在基金“大降費”背景下，一些基金公司在減少投入，而華夏基金卻在加大投入，不斷更新迭代，這不僅是公司整體實力的展現，更是踐行“爲信任奉獻回報”的初心。

公募基金的核心競爭力有兩個，一是投研能力，二是渠道能力。如今，渠道能力從線下轉化爲線上，公募基金之間的競爭不僅是投研能力的比拼，更是金融科技賦能服務的比拼。

2 | 財富管理「化繁爲簡」

打開一個理財APP主頁，用戶最想先看到什麼？

在海量信息面前，如何過濾噪音，直擊用戶需求點並提供個性化的推送讓有效信息直達用戶纔是真正的「化繁爲簡」，華夏基金管家APP6.0切切實實的做到了。

產品設計上，華夏基金管家APP6.0精簡了首頁，通過「基金管家」爲用戶提供與其持倉和感興趣（自選列表）強相關的信息，以期實現有效信息和重點信息的直達。

再例如首頁的開闢「核心配置」模塊，幫助用戶臻選核心資產，聚焦長期投資。

沒有長長的名單，讓用戶的選擇更加簡單，引導用戶建立適合自己的倉位、長期陪伴。

此外，華夏基金管家團隊在分析平臺數據和用戶深訪調研時瞭解到，用戶在資產頁面點擊量龐大並且訪問量大。於是，在這一用戶需求感知下，「資產診斷」功能應運而生，據此可以穿透持倉，透析自己的行業風險偏好、「盈利表現」、「持倉配置」、「交易行爲」等維度讓用戶全面透視自身持倉行業情況以及估值情況，全面瞭解自己的真實投資偏好及特點。

服務功能做加法，操作界面做減法。華夏基金擁有一個可能是全市場人員數量最龐大的投研團隊，他們將「冰山」下的複雜，變成「冰面」上的簡單，降低了用戶的投資時間成本。

當用戶的需求不斷被感知，進而不斷被滿足，用戶粘性和對品牌的忠誠度也將越來越高，這對用戶和財富管理機構而言是雙贏的。

3 | 轉型「陪伴」大勢所向

「有效陪伴」是增強用戶粘性的關鍵。

有效陪伴是基於用戶調研和數據分析之上的。比如：新版APP設置優化的「親子賬戶」、「養老賬戶」板塊，就是基於洞察發現的：華夏基金團隊發現，在沒有任何宣傳和引導的情況下，華夏基金投資者的定投計劃命名中，包含很高比例的‘教育’、‘養老’等字樣。“比如‘教育’這個詞在用戶定投計劃命名中出現的頻率很高”，華夏基金表示，“這說明投資者有強烈的需求”。

因此新版APP設置了“親子賬戶”、“養老賬戶”板塊。“親子賬戶”類似於“心理賬戶”，用戶既可以通過華夏基金管家6.0內置的功能測算、評估孩子未來在教育等方面的大體支出，來設置新的投資，也可以將存量投資放置到這一賬戶下管理，並設置定投計劃。

有效陪伴還在於解答用戶真正關心的問題。比如：華夏基金管家APP的「基金經理說」模塊，裡面動員了華夏基金旗下的基金經理在上面開設個人主頁，包括周克平、鄭澤鴻、屠環宇、鍾帥、代瑞亮、徐猛、孫蒙、魯亞運、趙宗庭、榮膺、季新星、王澤實、許利明等一衆實力派基金經理。

這一次，還新增了“基金經理在回答”的服務，精選投資者最關心的熱點問題，以圖文、視頻直播等多種形式進行答疑。

這些陪伴與服務改變了以往市場常見的基金經理單向輸出的傳統模式，升級爲與投資者雙向互動。投資者跟着理財大咖一起學習，理財也不再顯得枯燥。

直銷APP承載着基金公司的興衰，特別在數字化轉型中而言，「用戶中心」已成爲財富管理角逐中的不二準則。對華夏基金管家來說，這條求索的征途從未停止。

說明：數據源於公開披露，不構成任何投資建議，投資有風險，入市需謹慎。