第一桶金竟從存錢開始？專家分析關鍵原因後小資族全懂了
小資如何存人生第一桶金？專家有一套！（影／翻攝自史瑪特過生活，以下同）
財經中心／綜合報導即使剛出社會薪水不高，小資族也想累積自己的財富，用人生的第一桶金去圓夢，可能是買車買房，也可能是環遊世界或度假打工。然而無奈這世代什麼都漲就是薪水不漲，且生活中充滿了物質的誘惑，包括時尚品味、3C精品、美食旅遊，樣樣都得花錢，不禁讓小資族感嘆，好想存錢但又存不到錢，心裡既糾結又灰心。
存錢的目的有哪些？理財投資專家陳鳳馨分享自己的經驗，她表示國中時就立志買房，但無奈家裡清貧，也沒有零用錢可存，一直到她上大學當家教／領獎學金，才慢慢開始有存可以存，當時男友（也就是現在的另一半）就讀軍校，每月4000元的零用錢他存2500元，四年軍校畢業後，他存了10萬。「而我出社會工作後每月我們兩人能存2萬，很快的，我們工作不久後就有25萬存款，訂了臺北郊區54坪的房子。」當然，每個人生階段都有不同的存錢目標，下一階段就是隨着小孩的出生，開始存教育基金，等小孩長大後，就存退休金。
不同族羣、不同人生階段，有不同的存錢方式。陳鳳馨解釋，在任何投資計劃開始前，第一步一定是存錢，而且沒有什麼比存錢更重要！人生隨時都在變化，可能遇到事業上或家庭上的狀況，也可能是遇到機會想創業，然而這一切都得基於存款上才能圓夢。因此張鳳馨建議每個年輕人一定要有一筆固定的存款，每個人需要的金額不同，「例如每月大概花2萬，一年約花費24萬，那麼存款需超過24萬，方能開始投資」。原因是投資要「閒錢」，閒錢才能應付市場波動，不會因爲一個漲跌幅就捉襟見軸。即便投資的錢套牢一年，至少銀行裡也還有一筆錢夠一年的生活開銷，不僅讓心裡有安定感，也是對自己和家人負責的表現。
投資理財前，搞清楚眉角在哪裡1. 投資理財聽理專說的準沒錯？NO「你不理財，財不理你」，財富還得自己打理纔是王道。陳鳳馨表示，其實理財專家有很多壓力，例如行銷特殊商品的壓力，然而特殊商品不見得適合你，理財只有自己認真做功課才行，不要由別人來掌管你的財富。專家張治儀也提到，理專有一定的專業度，但個人資產是很隱私的事情，理專可能不瞭解你的保險配置，或是其他不動產的佈局，所以可能在規劃上不是那麼周全。
2 ,股票、基金、權證、期貨都屬於投資商品嗎？YES這些都是投資商品，但特性不同。陳鳳馨解釋，股票和基金在基本性質比較接近，期貨和權證則是槓桿風險比較大，但相對的投報率也比較大，兩大類投資工具有不同的性質。盧燕俐則建議投資人可撥出一部分資產投資高風險商品，但原則是要在自己能承受的範圍內。
3股票跌越多就是進場的好時機嗎？NO逢高賣出逢低承接雖然是股市金科玉律，但總是很難判斷何時是高低點。張治儀以2008年金融海嘯爲例，臺股跌幅超過40%時，很多人在這時進場承接，但誰也沒想到沒有最低只有更低，之後又跌了30%，股市老少哀鴻遍野。因此任何投資都要回歸基本面，評估國際走勢以及產業發展。
4.權證跟着臺股走，臺股漲越高，權證賺越多？NO權證有分認購和認售，且權證聯結標的有個股、加權指數、期貨。並非臺股漲就表示賺錢。重點是連結標的股票上漲。 5權證只要花小錢就能得到槓桿倍數的報酬YES選對標的、看對方向（多空），瞭解履約價值與履約時間，權證就能花小錢得到槓桿倍數的報酬。
6.期貨就算賠錢頂多只是歸零？NO由於期貨有履約保證金，所以不只歸零，而是會負數。
▲各類投資商品的特性。
7權證就算賠錢頂多只是歸零？YES權證是在某一個時間，一定要買或賣某支股票的權利。陳鳳馨解釋，頂多放棄買或賣的權利，就是歸零。
8 投資市場漲幅劇烈，股票權證可平衡佈局？YES盧燕俐預估今年市場波動大，如果學會用衍生性金融商品保護自己，就如同替投資買保險。她進一步舉例說明：「例如某投資人手上有聯發科，他該獲利了結或繼續持有？在搖擺不定時可以考慮100萬投資聯發科，但撥5萬買聯發科的認售權證，萬一聯發科跌了，可以用認售權證的獲利來平衡現股的虧損，萬一聯發科漲了，認售權證最多最多失去5萬，但一般來講，有停損的觀念的話也不致於歸零」。權證1萬7千檔怎麼挑？
專家預估今年臺灣權證市場可能會發行到3萬多檔，面對這麼多的權證，該怎麼挑選呢？張治儀建議三大心法：1.對標的物有看法、有方向2.要買價內外適當的權證，過高過低都不好3.挑剩餘天數60天以上最後張治儀提醒大家不要跟權證愛情長跑，權證有到期日，不要放至到期，所以一定要停利停損。
▲▼專家張治儀預估今年臺灣權證可多達3萬多檔。她建議以投顧公司網站的工具先做篩選。