分衆數位客制 財管新時代來臨
臺灣財富管理市場競爭激烈，不過隨着臺灣邁入高齡化社會及因應金融科技浪潮，開始走向質變。分衆化、數位化與客製化等三大主軸，同時針對退休規畫、全方位保險諮詢與資產配置建議等領域，持續強化諮詢服務，結合產品方案與數位金融能力，成爲趨勢。
分衆化是「以客戶爲中心」的概念，針對不同財務資產狀況與投資習慣的族羣，提供不同的解決方案。不論是傳統財富管理客戶或專業投資人，都能夠在銀行的協助之下，享有貼近自身需求的專屬諮詢建議與投資產品選擇。
值得一提的是，新興富裕客羣（emerging affluent）成爲各銀行積極爭取的新客源，它們有着重視經濟與理財自主性的特質，所以須透過多元數位理財工具，提供符合下個世代消費者偏好數位金融平臺，達成需求。
第二項是數位化，因應金融創新浪潮的興起，數位化成爲各銀行財富管理服務的關鍵策略。以渣打爲例，已陸續推出多項創新服務，包括24小時線上外匯交易平臺，提供外幣間即時市場報價與分析，協助客戶隨時掌握全球外匯波動。從數字觀察，透過線上外匯交易筆數已佔總筆數逾4成，顯示消費者對於數位平臺的高接受度。
在分行端，渣打配予全臺理財專員專屬iPad，可隨時隨地依市場變化，根據客戶現有投資組合進行分析，並採用大數據運算提供資產配置參考方案。並透過行動投保系統，將以往繁瑣費時的投保流程，轉化爲電子自動化服務，這種積極將數位化科技落實到服務的每個層面，提供以人爲本的創新服務，也反映出各銀行的財管競爭力。
最後則是客製化，因應客戶在不同人生階段皆有不同的理財規畫目標，不論是退休準備或是子女財富傳承等，都需要更精緻的諮詢服務。像是針對熟齡客戶規畫資產傳承爲例，可以全方位保險諮詢服務，爲客戶規畫最適化保險方案，並且輔以妥善進行資產傳承，達成保障與尋求長期穩定收益的長期目標。