洪祝瑞:投資首重本金保值 再談穩健增值
▲面對大環境的不明確變數,中國人壽副總洪祝瑞建議,首先追求本金的保值之後,再談長期能穩健增值的機會。
面對大環境的不明確變數,中國人壽副總洪祝瑞建議,民衆選擇財務工具,首重穩健安全,應避免風險過大的金融商品,首先追求本金的保值之後,再談長期能穩健增值的機會。
洪祝瑞指出,民衆可善用保險,例如增額型終身壽險來規劃妥善的退休生活,此商品特性爲結合壽險保障年年增值,可兼顧保障需求與穩健累積資產的功能以對抗通膨,並滿足各年齡層及族羣不同的人生規劃。
以壽險公司提供的增額型終身壽險而言,因其保單價值及壽險保障會隨着保單年度持續而穩定成長的特性,是低利通膨下健全自身保障的利器,故成爲近期詢問度很高的熱門商品之一。
洪祝瑞進一步舉例說明,若30歲男性的林先生,希望開始規劃未來退休生活及對家庭責任的保障,與公司同事一起投保6年期中國人壽幸福一生終身壽險,保險金額60 萬元,原始年繳保費爲142,920 元。因林先生與15位公司同事集體匯繳投保,採自動轉帳且達高保額門檻,合併享有96%的費率調整。
洪祝瑞表示,其調整後的年繳保費爲137,246元,在第6保單年度末,累積總繳保費爲823,476 元,壽險保障已經增值到884,280元;而在第30保單年度末,59 歲屆臨退休時,當年度保單價值準備金已經累積到1,508,340 元,之後每年仍持續增值至終身。