監管提示“氣球貸”“輕鬆供”！深圳金融監管局：結合自身需求 理性選擇新型房貸產品

南方財經全媒體記者 曹媛 深圳報道

新近出現的“氣球貸”“輕鬆供”等新興房貸產品受到監管關注。

7月17日，南方財經全媒體記者獲悉，國家金融監督管理總局深圳監管局（簡稱“深圳金融監管局”）在其官網發佈了一則“關於理性選擇貸款產品的消費提示”。

消費提示強調，近期，部分銀行機構推出“氣球貸”“輕鬆供”等新型房貸產品，加上“等額本息”“等額本金”等常見的房貸組合，爲消費者提供更加靈活的住房按揭還款方式。

監管提醒，廣大消費者根據產品特點、結合自身需求理性作出選擇。

什麼是“氣球貸”“輕鬆供”

南方財經全媒體記者瞭解到，消費提示中的“氣球貸”主要是指，在今年5月底，平安銀行等機構重點宣傳的幾類“特色還款方式”，其中便包括“氣球貸”。

在國外，“氣球貸”這是一項成熟的金融產品，最早由深圳發展銀行借鑑國際經驗，於2007年推出。後偃旗息鼓，直到現在“重出江湖”。

當時，平安銀行向21世紀經濟報道記者明確表示，“氣球貸是適用我行個人商住兩用房按揭業務的一種還款方式，客戶選擇我行按揭貸款且用途爲商住兩用房按揭時，在選擇還款方式時可選擇氣球貸。”

其模式爲，借款人按約定的總期數（固定20年）計算每期月供，在貸款期限內分期歸還貸款本息，最後一期一次性償還剩餘本金。

該行表示，始終嚴格落實監管部門關於個人住房貸款一城一策，因城施策的政策要求，在符合當地監管政策規定的前提下方可在按揭業務中開展氣球貸等還款方式。

南方財經全媒體記者瞭解到，“輕鬆供”主要指建行部分分行推出的住房按揭還款方式。根據建行雲南省分行官方公衆號，申請辦理貸款且期限10年以上房貸的客戶，推出"輕鬆供"還款方式。

上述“輕鬆供”還款方式將個人住房貸款在貸款期限內劃分爲兩個階段：第一階段按月歸還1元本金以及當月應歸還的貸款利息，可根據借款人需求自行確定第一階段期限，最長不超過三年；第二階段在剩餘貸款期限內，剩餘貸款本金按常規等額本金或等額本息方式還款。

需立足實際理性選擇

作爲一種新型房貸方式，近期上述產品一定程度上受到市場爭議。

在此背景下，深圳金融監管局提示稱，“氣球貸”“輕鬆供”等新型房貸產品，加上“等額本息”“等額本金”等常見的房貸組合，爲消費者提供更加靈活的住房按揭還款方式。

此外，消費者要全面瞭解產品特點。不同產品的還款方式不同，例如，“氣球貸”是先歸還貸款利息，最後一期一次性償還本金；“先息後本”“二階段還款”相關產品是在一定期限內只支付利息，然後按照約定償還剩餘本金和利息。

而“等額本息”“等額本金”等傳統產品則是每月固定償還相關貸款，包括貸款的本金和所產生的利息，但兩者在計息方式和貸款成本上存在差異。

因此，深圳金融監管局提醒消費者在選擇貸款產品前，務必認真閱讀產品介紹以及合同文本，充分了解產品的運作模式、還款方式、利息計算等重要內容。

此外，消費者也要立足實際理性選擇。不同產品各有優劣，“氣球貸”“輕鬆供”等新型產品的前期還款金額較低，但中後期將大幅增加，有的甚至需要一次性償還全部本金，雖然減輕了前期的資金壓力，但要求消費者在未來有更多的可支配資金。

相較而言，“等額本息”“等額本金”等傳統產品前期還款金額較高，但支出預期更加清晰穩定。消費者在選擇產品時，請結合產品特點以及自身資金狀況、償還能力綜合決策。

另外，不同還款方式產生的利息數額不同，消費者可以計算對比各款產品所產生的利息成本，擇優選擇。

最後，有效維護合法權益。深圳金融監管局提示消費者在使用相關房貸產品後，需養成良好信用習慣，根據合同約定按期償還借款，避免逾期。如果出現需要提前還款、協商還款等情況，請通過合理渠道申請或表達訴求，積極同金融機構協商解決。當發生糾紛，可以尋求調解組織幫助，切勿聽信“債務免除”“徵信修復”等虛假廣告宣傳。