降低存量房貸利率，二套房最低首付比例15%！央行政策大禮包對樓市有何影響？

央行政策大禮包落地，房地產市場將迎多重利好。

9月24日，國務院新聞辦公室舉行新聞發佈會，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會主要負責人介紹了金融支持經濟高質量發展有關情況。多項重磅政策同時推出。

中國人民銀行主要負責人介紹，在房貸方面，將降低存量房貸利率並統一房貸最低首付比例。

存量房貸利率將下降，平均降幅0.5%

此前，市場呼聲最大的話題即下調存量房貸利率。上述負責人提及，引導商業銀行將存量房貸利率降至新發房貸利率附近，預計平均降幅大約在0.5個百分點左右。

盤古智庫高級研究員江瀚指出，長期以來，存量房貸利率偏高一直是社會關注的焦點之一，尤其是在經濟增速放緩、居民收入增長放緩的背景下，高房貸負擔成爲了許多家庭的一大壓力源。因此，市場上關於下調存量房貸利率的呼聲不絕於耳。此次政策調整，正是對民衆合理訴求的積極迴應。

廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認爲，政策發佈以後，提前還貸將會明顯緩解，下降50個基點後，100萬元、30年期貸款每月可節約300元-400元，對普通工薪家庭來說是生活支出上的貼補，有利於促進消費。

58安居客研究院院長張波認爲，由於存量房貸利率涉及的是已購房羣體，因此對於房地產交易市場並不會產生直接影響，但對於當下購房羣體對市場後期的信心將起到一定提升作用，也有利於和一系列房產政策形成組合拳對市場釋放效力。

廣開首席產業研究院資深研究員馬泓指出，預計各地商業銀行將快速跟進央行政策，下調個人住房存量房貸利率。

二套房最低首付比例15%

此外，央行宣佈，將全國層面的二套房貸最低首付比例由25%下調到15%，統一首套房和二套房的房貸最低首付比例。

同策研究院聯席院長、首席研究員宋紅衛認爲，二套房首付比例下降到15%，對於改善需求釋放是比較大的利好，能夠降低改善的門檻壓力，疊加降低按揭貸款利率，效果會更好。

張波指出，本輪二套房首付調整，已降至2000年以來二套首付最低，直接統一了首套和二套的首付比例，也體現出國家對於各類自住性買房需求的保護，預示着房地產市場將有望不斷走出低谷，市場復甦的力度或不斷增強。

張波認爲，降低二套房首付比例可以直接降低購房門檻，這有助於釋放改善型住房需求，特別是在一些經濟發展較快、人口流入較大的一二線熱點城市，這種潛在需求更爲明顯。從二套需求來看，投資性需求已經離場，當下入市的皆爲自住性需求，對於多樣化改善需求的保障，也符合近期三中全會及中央經濟工作會議精神。

其指出，降低二套首付比例，也預示着房價當下已經處於底部，一般來說較低的首付比例意味着購房者需要承擔更高的槓桿率，如果房價再次出現大幅下行，將會直接影響到購房者還本付息，也或將進一步加大金融風險。因此，在實施這一政策時，說明央行及相關國家機構對於當下樓市的判斷已經更爲清晰，尤其對於房價層面的長期預期已經更爲明確，通過這一政策加力可以有效加速市場的復甦。