江蘇銀行零售信貸戰略轉型背後的邏輯

在銀行業轉型發展的大背景下，零售業務逐漸成爲各大商業銀行尋找市場競爭突圍方向的核心業務板塊。近期，江蘇銀行對其零售板塊進行了戰略升級，在啓動零售條線組織架構調整的同時，面向市場發佈其全新個人信貸業務羣品牌，引發市場關注。

此前，經過十年零售轉型，江蘇銀行把握住了政策機遇，在零售業務上積累了較爲雄厚的客羣基礎、渠道優勢與數字化經營能力。截至2023年末，江蘇銀行零售貸款餘額6455億元，較上年增長6.79%，零售AUM達1.24萬億元，穩居城商行第一位。截至今年一季度末，該行對私存款餘額已突破7900億元，零售AUM單季新增更是超千億元。

據瞭解，此次零售戰略轉型，江蘇銀行內部合併成立零售信貸部，負責零售信貸業務經營，旗下設置房貸、消費貸、經營貸、信用卡四大業務板塊，以豐富的信貸產品貨架，滿足不同零售客戶的金融需求。此番組織架構調整後，江蘇銀行將實現個人信貸全客戶、全產品、全渠道的整合，零售信貸業務將在戰略及組織架構的層面實現“彙總”，其戰略佈局、資源配置及業務協同將更加敏捷化，實現優勢資源的快速整合。同時，江蘇銀行將以個人資金類業務爲抓手，通過理財等多個業務板塊的聯動，深挖優質客戶價值，撬動更多資產類業務增長，通過全生命週期、全產品覆蓋的資產配置服務，實現零售AUM的快速增長。此次戰略升級，彰顯了江蘇銀行在零售業務板塊發力的決心，必將爲其零售業務的發展注入新動能。

“隨着利率市場化進程的逐漸深化，銀行依賴單產品、單客羣的拓展經營已不能適應市場的需求。江蘇銀行踐行‘以客戶爲中心’的理念，聚焦零售客戶全生命週期經營，深耕客戶價值，打造零售業務‘第二增長曲線’，爲客戶提供更爲多樣化的個人信貸產品和服務。”江蘇銀行零售信貸部相關負責人表示。

近年來，江蘇銀行以數字化轉型爲抓手，開啓全週期、全渠道、全鏈路的“智慧零售”建設，不斷提升經營質效。通過對個人客戶綜合信貸需求的敏銳洞察，該行聚焦細分客羣與多樣化的場景，以場景爲突破，拓寬消費金融服務面，錨定年輕優質客羣，強化互聯網引流與網點服務支撐協同獲客、活客作用，以智慧化的零售體系爲客戶提供一站式、個性化的信貸服務解決方案，爲其零售信貸業務發展提供了更多想象空間。

規模是銀行零售業務板塊的長期競爭力，也是確立市場競爭優勢的重要因素。從當前公佈的數據來看，江蘇銀行零售業務已形成一定領先優勢，其消費貸規模穩居城商行第一，客戶規模、AUM等均處於城商行首位，具備長期優勢。江蘇銀行的經營機構正處零售信貸需求旺盛的地區，具備豐富和優質的客戶資源，這也爲江蘇銀行的零售戰略升級提供了深厚的底氣。經過產品整合與策略融合，江蘇銀行將更加聚焦客戶價值的深度挖掘，在保持規模增量的基礎上，盤活現有客戶資源，將個人信貸板塊與其他資產類業務進行良性互動，爲零售業務發展增添新動能。

除了規模優勢外，較強的客戶綜合服務能力也爲江蘇銀行零售信貸業務提供了有力“背書”。江蘇銀行以“一站式配置”聚焦客戶經營，各業務間以“客戶”爲中心進行產品組合的聯動，使全渠道、全產品、全生命週期的客戶經營成爲可能，進一步增強客戶粘性，收穫更高的綜合價值回報。例如，該行在滿足信用卡客戶日常消費支付需求的同時，當客戶產生了買房等大額消費需求，江蘇銀行可配置相應的房貸產品，併爲客戶後續裝修、購車等消費場景提供一條龍的資金配置服務，滿足客戶多樣化的個人信貸需求，進一步提升客戶體驗，強化品牌忠誠度。

未來，江蘇銀行將以此次零售戰略升級爲契機，以客戶需求爲導向，持續提升其零售業務的核心競爭力，激活優勢資源稟賦，不斷強化其綜合競爭實力。