金融業強化網路交易安全、洗錢防制

聯卡中心指出,面對網路交易的持續增加,聯卡中心研發「3DS 1.0 ACS(Access Control Server)網路交易安全認證服務」,透過簡訊動態密碼進行身分驗證,升級爲「EMV 3DS ACS(Access Control Server)網路交易安全認證服務」,並於今年6月間通過國際支付卡產業安全標準協會(PCI SSC)指定之評鑑機構查覈,符合PCI 3DS安全規範。

此外,聯卡中心也將利用大數據資料分析,目前規劃將詐欺偵測模型結合「交易風險警示及控管系統」,即當持卡人信用卡交易時,詐欺偵測模型會依據持卡人過去的交易行爲,比如消費頻率、金額、消費類別等百項變數評分,並在交易當下產生一個風險預測分數值,分數值越高,僞冒交易的機率越大,並將此評分結果導入整合於現行「交易風險警示及控管系統」,提供信用卡機構評估風險的參考依據,並且快速阻斷僞冒交易發生。

聯卡中心強調,希望在兼顧網路交易安全性下,讓持卡人更便利完成信用卡交易。

一銀則是將機器人作業流程(RPA)及人工智能(AI)應用於日常洗防作業、輔助客戶盡職調查;以客戶定期審查的資料蒐集爲例,原先行員需到數個政府網頁及銀行內部系統蒐集客戶資料,手工彙整分析後產出後續報告,除了花費大量人力及時間,更容易因爲規範調整、人工疏漏導致資料蒐集不完整,產生作業風險。對此,一銀特別開發RPA協助處理此類高重複性作業,由系統彙整結果再交由行員審覈,大幅減少作業時間,讓行員有更多時間專注於風險較高之客戶或業務。

針對近期相當熱門的虛擬通貨交易,一銀針對此類風險,參酌美國金融情報網、聯合國洗錢防制組織公佈之紅旗警訊,以及金管會函布有關虛擬通貨業疑似洗錢、資恐或武擴交易監控態樣例示,新增虛擬通貨業務之洗錢及資恐可疑交易態樣,並納入系統控管。