金融助力高質量發展 書寫“五篇大文章”的“廣東答卷”

中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。

南方財經全媒體記者從廣東相關金融管理部門獲悉，結合廣東實際，廣東金融業在積極推動金融“五篇大文章”創新發展過程中，涌現了不少可供參考的創新發展案例。

科技金融：持續推進科技創新全鏈條金融服務

2024年，廣東省科技廳、廣東省委金融委員會辦公室（省地方金融管理局）、人民銀行廣東省分行、廣東金融監管局、廣東證監局等部門聯合制定《關於加快推進科技金融深度融合助力科技型企業創新發展實施意見的通知》（簡稱“科金15條”），聚焦金融服務科技創新的短板弱項提出了15條政策措施，涵蓋創業投資、銀行信貸、融資擔保、多層次資本市場、科技保險、跨境金融、服務體系、金融科技等方面，力圖打造爲科技型企業全生命週期提供多元化、全方位、接力式金融支撐的綜合服務體系。

在健全科技金融政策框架的同時，金融監管部門亦積極推動轄內機構持續推進科技創新全鏈條的金融服務。

截至6月末，廣東省科學研究和技術服務業中長期貸款餘額同比增長22%，高技術製造業中長期貸款餘額同比增長15.6%。廣東（不含深圳）高新技術企業貸款餘額達1.47萬億元，同比增長9.29%。與此同時，科技保險累計提供風險保障超1.54萬億元，保險資金投資廣東新能源汽車行業合計超過120億元，投資電子信息通信行業合計約125億元。

廣東省委金融辦數據顯示，目前，廣東省及各地市各級累計出資1800億元建立政府性產業引導基金體系，撬動社會資本超過6000億元，通過創業投資基金持續助力“科技—產業—金融”良性循環。

爲推動解決私募投資基金退出渠道狹窄單一，股權投資週期長、退出難問題，廣東引導更多基金參與到服務科創企業的“接力跑”。在廣東股交中心啓動股權投資和創業投資基金份額轉讓試點一年內，已完成5個項目掛牌及合格投資者受理簽署了交易協議（總金額超2億元）；已儲備30餘個擬轉讓項目，金額超過25億元。

綠色金融：推出多個首創，灣區綠色金融融合發展

廣東金融業在綠色金融產品創新方面走在前列。截至2024年6月末，廣東全省綠色信貸餘額達3.6萬億元，同比增長26.7%，佔各項貸款比重達12.9%；綠色債券餘額爲1484億元，同比增長3.2%。

人民銀行廣東省分行推動將綠色金融寫入《關於金融支持粵港澳大灣區建設的意見》《關於金融支持橫琴粵澳深度合作區建設的意見》等政策文件，爲綠色金融發展提供政策支撐。發佈全國首份標準化企業碳信用報告，創新推出“碳賬戶+碳信用+碳融資”聯動的金融服務新模式。組織編制全國首份《陶瓷行業轉型金融標準》，推動完善綠色和轉型金融標準體系。引導金融機構創新推出生態碳匯預期收益權質押貸款等60多個綠色信貸工具，指導中國南方電網有限責任公司成功發行全國首單“兩新”綠色債務融資工具，推動綠色工具產品和服務創新。發佈全國內地首份非金融企業赴港、澳發行綠色債券流程參考，推動灣區綠色金融融合發展。

以“碳賬戶”賦能企業綠色轉型發展的模式日漸成熟。依託“穗碳”平臺，廣州創設企業碳賬戶，推動金融機構積極探索依託碳賬戶體系的綠色金融創新，在全國率先實現“碳排放計算監測管理+第三方碳排放覈查+企業碳效率評級+綠色金融”全流程服務。截至2024年6月，廣州市共有3577家工業企業開立了企業碳賬戶，覆蓋廣州市72%以上重點用能企業與47%以上八大高排放行業企業；開通政企產融用戶5960個，覆蓋行業大類85類，爲企業出具2656份碳排放評級報告。

普惠金融：金融服務覆蓋面明顯提升

近年來，廣東普惠金融發展取得長足進步，金融服務覆蓋面、可得性、滿意度明顯提升。據人民銀行廣東省分行數據，1～6月，廣東省累計發放普惠性質的再貸款、再貼現資金1089億元；累計提供普惠小微貸款支持工具激勵資金30億元。截至6月末，普惠小微貸款餘額4.6萬億元、同比增長14.3%。

廣東金融監管局指導廣東正和銀行業保險業消費者權益保護中心聚焦投訴處理、糾紛調解，堅定捍衛金融消費者合法權益，幫助化解金融消費者“煩心事”，積極打造廣東金融解紛“新楓景”。2021年成立以來，正和消保中心共辦理各類金融消費投訴和調解10.23萬件，成功解決6.06萬件，投訴和解率55.47%，調解成功率72.61%，結案金額33億元。

廣東省委金融辦表示，近年來，廣東以粵財融資擔保集團爲依託，並依託子公司廣東省融資再擔保有限責任公司，構建“以省級再擔保機構爲龍頭，以18家參控股地市擔保機構爲核心、以非參控股擔保機構爲補充”的廣東全省擔保體系，覆蓋全省18個地市，貼身服務小微、三農主體，高質量服務“百千萬工程”。截至2024年6月末，廣東省擔保體系在57個縣域中心城區落地規模超119億元、1.6萬戶次，在全省村鎮區域落地規模超800億元、8.4萬戶次；覆蓋全省超990個鎮、超4900個村，有效發揮了“財政資金放大器”“金融活水導流器”“區域經濟助推器”作用。

作爲普惠金融的創新實踐，“保險+期貨”連續多年被寫入中央一號文件，已成爲鄉村全面振興的重要金融抓手。截至9月9日，廣發期貨累計開展“保險+期貨”項目210餘個，項目開展地區覆蓋廣東等14個省份的45個縣區，惠及超22萬戶，爲農戶及實體企業共提供超36億元的保障金額，保障現貨規模約64萬噸。已結項項目共實現賠付金額近1.46億元，項目平均賠付率達82%以上。

此外，廣州農商銀行鍼對普惠重點客羣，圍繞拳頭產品制定差異化方案。截至2024年6月，當年發放加權利率降低約50BP，以實際行動降低小微企業經營成本，爲經營主體和廣大人民羣衆提供更有溫度、更高質量的金融服務。

養老金融：金融推動養老事業和養老產業協同發展

近日，廣東省人社廳、廣東金融監管局、深圳金融監管局等八部門印發《廣東省第三支柱養老保險擴面提質增效行動方案》，要求多方聯動開展政策宣講，以點帶面促進擴面繳存；提出建立個人養老金數據監測共享機制，探索搭建個人養老金便民綜合服務平臺；支持機構豐富養老金融產品供給、探索將數字人民幣應用於個人養老金領域。

廣東省委金融辦亦積極促進“險資入粵”改進養老服務。近年來，省委金融辦促進“險資入粵”年均增速超過20%，累計投資達2.35萬億元。目前，17家保險公司在廣東省落地養老院，8家保險公司投資21個養老社區項目，建築面積249.3萬平方米，投資總額243.52億元。與此同時，不少保險機構加速在廣東構建康養生態圈，做好養老金融大文章。例如新華保險加快推進輕資產養老佈局，廣州地區合作社區項目正緊鑼密鼓地推進中。

在銀行方面，農行廣東省分行圍繞養老金融工作，持續提高養老金融一站式服務水平；工商銀行廣東省分行亦推出系列金融服務，比如在業內率先支持社保卡業務跨省通辦，並在全省90%的網點配備社保卡即時制卡設備。

在證券基金方面，易方達積極開展“養老金融服務+投教”工作，創新機構養老業務服務手段，充分利用線上服務與線下服務相結合的形式，提高服務頻次，細化服務內容，加強客戶獲得感。廣發證券多年來累計開展打非進社區活動近300場，服務社區居民超8000人次。

數字金融：數字金融業態愈加多樣

長期以來，廣東省堅持發展數字金融，數字金融業態愈加多樣，一批數字金融領域的創新試點及數字金融研發和應用推廣的平臺載體相繼推出，金融機構數字化發展水平亦獲得較大提升。

在廣東金融監管局指導下，正和消保中心積極推動科技賦能，打造金融解紛“新引擎”。其中，開發建設數字化消保平臺，構建“官網+小程序+公衆號”三大門戶，打造全渠道業務接收、投訴業務管理、調解業務管理、數據統計監測、知識交流、粵港澳大灣區調解等六大業務板塊，集成身份認證、電子印章、電子簽名、在線音視頻、在線文檔等五大核心功能，實現金融糾紛全流程線上辦理，金融消費維權服務更加親民、便捷、高效。此外，正和消保中心還推動線上調解拉近服務距離、預警研判推動源頭治理。

人民銀行廣東省分行表示，數字金融方面，推進涉企數據要素跨區域共享和流動，創新推動數字賦能跨區融資經營。

廣東省委金融辦表示，廣東數字金融已完成“一室（中大灣穀風險管理技術實驗室）一臺（廣州地方金融數字化基礎設施平臺）一園（廣東數字金融創新產業園）”的整體建設佈局。此外，廣東建設廣州數據交易所爲數字金融構建“融通鏈”，目前註冊會員已突破260家，累計超1200項（數據產品662項、數據服務351項、數據能力204項、數字資產3項）交易標的申請進場，涉及公共服務、智能交通、智能製造、智慧金融、農林牧漁、文化旅遊等18個行業，累計交易金額突破10億元。