深耕金融“五篇大文章”,廣東華興銀行高質量服務實體經濟
從2023年10月中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”以來,已經過去了整整一年。這一年來,各家金融機構圍繞“五篇大文章”謀篇佈局,爲實體經濟高質量發展和金融強國建設提供了有力支撐。
作爲廣東省本土城商行,廣東華興銀行始終堅持服務實體經濟的初心使命,融入國家和地方發展大局,在穩健發展的同時爲地方經濟高質量發展貢獻華興力量。
今年以來,廣東華興銀行積極踐行金融工作的政治性和人民性,統籌做好“五篇大文章”,多點發力優化金融服務、豐富金融產品供給,推動金融、科技、產業深度融合,爲實體經濟發展注入源源不斷的活力和動能,彰顯了地方金融主力軍的責任與擔當。
夯實創新底色,加大科創信貸資源傾斜力度
科技創新是引領高質量發展的強勁動力,金融與科技、產業形成良性循環,是推動科技創新和產業創新的重要力量。
圍繞金融支持科技創新發展,廣東華興銀行持續加大對科技類客戶的信貸資源傾斜力度,主動爲客戶提供特色化和差異化的覆蓋全生命週期的金融服務,全方位爲科創企業的科技創新和穩步發展提供新動能。在產品創新方面,廣東華興銀行深入科技類客羣研究,制定了科創型企業融資專項機制,爲優質科技型企業客戶提供專屬“科創貸”產品。同時,充分運用第三方大數據徵信對企業科技屬性進行評價,輔助准入,高效審批,批量化支持科創企業發展。在優化金融服務方面,廣東華興銀行通過打造差異化、特色化的科創金融產品與專屬服務,並逐步向與非銀業務撮合、政府貼息貼補、企業健康運營體檢等解決科創企業“融資+融智”服務。在機制保障方面,建立科技型企業綠色審批通道,優先快速處理科技型企業貸款業務的審批流程,並通過開展專項競賽活動,鼓勵支持科技型企業貸款投放。在防控風險方面,廣東華興銀行通過大數據的合理有效應用,線下與線上渠道的有機結合,打造精準獲客引流、智能審批、電子簽約、自上而下的自動貸後監控體系,做到精準風控,降低成本、防控風險。
築牢綠色根基,推動綠色金融多維發展
發展綠色金融,是商業銀行推動高質量發展,實現“雙碳”目標和綠色轉型的重要途徑。作爲綠色金融發展的積極實踐者,廣東華興銀行深入佈局綠色金融,將綠色發展理念貫穿於全行經營管理和業務發展的各個環節,並通過頂層設計規劃、信貸資源傾斜、綠色產品創新、“科技+大數據”賦能,引入第三方技術支持等一攬子機制,推動綠色金融業務多維度蓬勃發展。
在推動綠色金融的發展中,廣東華興銀行錨定“雙碳”目標,不斷開展創新實踐,早在2016年開始便展現其前瞻性和開拓精神,將綠色金融作爲重點發展領域,率先在廣東省內發行綠色金融債券,並在2016年-2018年連續三年累計成功發行50億元綠色金融債券。2024年以來,廣東華興銀行積極申報併成功納入碳減排支持工具的金融機構範圍,同時通過積極主動的政策專享、業務部署、營銷推動等一系列措施,積極推動碳減排貸款投放,高效落地首筆符合碳減排支持工具要求的碳減排貸款。通過這些創新實踐,廣東華興銀行不僅爲自身可持續發展找到了新路徑,也爲實現“雙碳”目標貢獻了金融力量。
潤澤實體經濟,響應小微企業“急愁難盼”
小微企業在經營中普遍面臨融資難、融資貴的痛點難點。一方面,小微企業缺乏足夠的抵押物和信用記錄,導致金融機構在貸款發放上更爲審慎,另一方面,傳統銀行對小微企業的信貸審覈過程繁瑣、週期漫長,不符合小微企業快節奏的資金需求。對此,廣東華興銀行堅持走到小微客戶身邊,瞭解小微客戶需求,打造了華興快貸、“華興好企貸”等備受小微企業好評的數智化貸款產品,在傳統小微信貸調查技術的基礎上,通過廣泛長期的數據積累,構建了先進的風控模型,通過自動化流水分析、組合交叉驗證、多維度核額等手段,優化線上、線下小微信貸全流程,以數智技術直擊小微企業融資痛點。
在助力“百千萬工程”方面,廣東華興銀行堅持因地制宜創新產品和服務,“貸”動鄉村振興。爲解決珠海地區養殖戶貸款的難點痛點,廣東華興銀行以數智化小微產品“華興好企貸”爲抓手,爲海水養殖戶開展差異化定製化服務,引金融活水助力海鱸養殖“如魚得水”,通過金融活水的精準滴灌,廣東華興銀行爲昭信村的海鱸產業提供了強有力的金融支持,爲鄉村振興事業貢獻了金融力量。在江門地區,由於當地育林企業種植桉樹的經濟週期較長,林權主的資金週轉壓力大,該行江門分行積極主動對接,實地考察林地種植情況,育林企業量身定製個性化融資服務方案,並通過總分行聯動,創新推出“育林貸”業務,不僅爲企業提供了資金“及時雨”,還爲該行助力鄉村振興積累了可複製、可推廣的先進經驗。
聚焦銀髮客羣,推動養老服務提檔升級
爲了響應老年羣體日益增長的金融需求,廣東華興銀行多措並舉,從金融產品、服務渠道等方面進行適老化改造,增強老年人獲取和使用金融服務方面的獲得感、幸福感和安全感,以實際行動踐行金融工作的人民性。
在線上渠道,該行積極打造養老服務,爲解決老年人運用智能設備的“數字鴻溝”,該行推出並持續優化迭代手機銀行App關懷版,爲老年人提供大字體、突出查詢及轉賬等常用功能的App版本,並配備了語音助手、在線客服等輔助功能,老年客戶可通過輸入語音引導至需要使用的功能,或使用在線客戶進行業務諮詢,讓老年客戶用得上、用得好、用得安心;同時,針對老年客羣風險偏好低的特點,廣東華興銀行推出適合銀髮客羣的特色存款產品——安興存產品。在線下網點,該行持續推進適老化改造,充分考慮老年人金融服務習慣,在網點設置清晰的標識,併爲有需要的老年人客戶開設綠色通道和專屬服務窗口,設置了老年人專屬愛心座席、服務呼叫訊鈴等,爲行動不便的老年客戶增設無障礙通道和輪椅,提供舒適便捷的助老服務和助老設施,同時,還配備了老花鏡、溫暖蓋毯、贈閱報紙、便民藥箱等暖心物品,及時爲遇到困難的老年人提供幫助,滿足老年客戶的金融服務需求,不斷提升老年客戶的金融獲得感與幸福感。
擁抱數字變革,賦能實體經濟轉型升級
在數字經濟浪潮席捲全球的當下,廣東華興銀行積極擁抱數字化變革,以創新爲驅動,不斷提升金融服務質效,爲實體經濟發展注入強大動力。
直播電商行業作爲數字經濟的新興代表,發展勢頭迅猛。然而,衆多中小商戶卻在資金方面面臨重重困境。廣州某小微企業從事直播電商多年,一直受困於資金問題,電商行業先貨後款的銷售模式使其資金壓力巨大,貨物發出後貨款卻在途中,導致企業不敢輕易擴大經營規模。廣東華興銀行敏銳地察覺到這一痛點,積極探索金融創新,推出針對直播電商行業中小商戶的線上融資產品。該產品能夠實時獲取電商商家的店鋪經營數據,同時對接第三方徵信、工商、司法、稅務等價值數據,通過多維度數據整合加工,爲風險評估提供更準確依據,確保授信安全。一旦評估通過,商戶可迅速獲得授信額度,並能根據自身需求靈活使用資金。
這一創新舉措,是廣東華興銀行將數字化能力融入具體場景,提升服務質效,支持區域特色產業、服務民營經濟中小微企業的有益探索,爲數字經濟的發展注入了金融活力。與此同時,廣東華興銀行積極建設開放平臺,外拓場景金融,基於在產業金融領域的數字化實踐,創新打造了數字化產業金融服務平臺,實現了“客戶全線上化操作”“風控策略自動化執行”“業務資料無紙化採集”“產業數據資產化管理”“風險管理數字化監測”等多項業務創新,併成功在 養殖、塑化、冷鏈、運輸等行業落地業務。
站在新的歷史方位和關鍵節點,廣東華興銀行將持續秉持以金融高質量發展爲核心主題,紮實推進金融 “五篇大文章”,同時立足自身主責主業,持續增強簡單高效的服務水平和競爭能力,切實強化對重大戰略、重點領域以及薄弱環節的優質金融服務供給,在服務實體經濟的征程中篤定前行,與地方經濟發展攜手並進、同興共贏。(推廣)