上海銀行2024年半年報：紮實做好金融“五篇大文章” 持續提升服務實體經濟質效

8月28日晚間，上海銀行（股票代碼：601229）發佈2024年半年度報告。2024年以來,上海銀行堅持戰略引領，貫徹落實中央決策部署，做好金融“五篇大文章”，積極助力上海“五個中心”建設，深化支持長三角、粵港澳、京津等重點區域經濟發展，加快轉型發展和結構優化，提高服務實體經濟質效，推進數字化建設，加強風險管理，實現穩健良好的經營業績。

各項業務穩中向好 資產質量保持優良

2024年6月末，上海銀行總資產32,233.31億元，較上年末增長4.47%；持續優化信貸結構，科技金融、普惠金融、綠色金融、製造業等重點領域貸款餘額快速增長，2024年6月末客戶貸款和墊款總額14,244.82億元，較上年末增長3.45%；聚焦存款拓展，深化客戶經營，提升綜合化金融服務能力，2024年6月末存款總額17,501.62億元，較上年末增長6.71%。

盈利保持增長

半年報顯示，上海銀行2024年上半年實現利潤總額153.21億元，同比增長4.24%；歸屬於母公司股東的淨利潤129.69億元，同比增長1.04%；上半年實現營業收入262.47億元：基本每股收益0.91元，同比增長1.11%；2024年6月末，歸屬於母公司股東的淨資產2,457.44億元，較上年末增長3.00%。

資本水平充足

上海銀行持續強化資本管理，完善資本管理機制，加強資本預算和風險加權資產限額管理，優化經濟資本管理體系，提升資本使用效率。2024年6月末，上海銀行核心一級資本充足率爲9.57%，一級資本充足率爲10.43%，資本充足率爲13.33%，分別較上年末提高0.04個百分點、提高0.01個百分點、降低0.05個百分點，均符合監管要求和規劃目標；在英國《銀行家》雜誌“2024年全球銀行1000強”榜單中，按一級資本排名第67位，較2023年上升3位。

資產質量保持平穩

上海銀行持續推進信用風險管理體系建設，強化對重點行業、重點客羣、重點產品、重點機構的風險管控，嚴控不良新增，同時加大存量風險化解處置力度。2024年6月末，上海銀行不良貸款率1.21%，與上年末持平；公司貸款和墊款不良率持續下降，2024年6月末爲1.40%，較上年末下降0.05個百分點；對公房地產業不良貸款率1.39%，較上年末下降0.72個百分點；不良類貸款和金融投資佔資產總額的比例爲1.04%，較上年末下降0.06個百分點；撥備覆蓋率268.97%，整體撥備水平充足。

服務實體提質增效 轉型發展持續深化

構建科技金融服務體系

上海銀行將科技金融定位爲新一輪公司業務戰略發展的三大特色業務之一，踐行新發展理念，推進高質量發展，提升服務實體經濟質效，適配科技型企業的發展訴求，支持發展新質生產力。

持續聚焦園區生態服務和新質生產力相關行業經營，加快科技專營機構梯度培育，迭代優化科創全生命週期產品，打造針對科技企業的專屬評價標準，爲科技企業提供多元化、創新型“股貸債保”綜合金融服務，提升科技企業專業服務能力，加快科技金融轉型發展。

2024年上半年，上海銀行科技型企業貸款投放金額同比增長34.31%；2024年6月末，科技型企業貸款餘額較上年末增長9.41%，科技型企業貸款客戶數較上年末增長17.45%。在上海產業技術創新大會發布的“2024上海硬核科技企業TOP100榜單”中，服務企業覆蓋近六成。

推進普惠金融高質量發展

上海銀行始終堅持金融爲民理念，加強對小微企業與實體經濟金融支持，提升普惠金融可得性、覆蓋面，不斷完善“小微快貸”產品體系建設，持續拓展業務場景，充實普惠客戶經理隊伍。

堅持數字化驅動，加快“小微快貸”2.0普惠產品體系建設；立足區域優勢，推進普惠與重點領域融合發展；完善小微客戶經營體系，提升基礎客戶經營服務能力。聯合上海市就業促進中心、上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心創新業務模式，推出創業擔保貸款“線上批次”業務模式，提升小微創業組織融資便利性。

截至2024年6月末，上海銀行擔保基金貸款歷年累計投放近700億元，在所有合作銀行中位列第一。2024年上半年，上海銀行普惠型貸款投放金額同比增長40.99%；2024年6月末普惠型貸款客戶數50.52萬戶，較上年末增長13.74%。

提升綠色金融服務能級

上海銀行不斷強化綠色發展戰略引領，構建多元化綠色金融產品服務體系，加大對綠色低碳“新質生產力”產業的支持力度，延伸服務半徑，提升服務質效，助力企業綠色發展及低碳轉型。

圍繞經濟社會低碳轉型與高質量發展，構建與區域發展方向相契合、與產業成長趨勢相適應、與企業生命週期相匹配的多元化綠色金融服務體系；完善ESG風險管理機制與能力建設，提升應對環境與氣候風險能力。深耕重點區域、重點產業，開展專業化經營，把握上海、江蘇、浙江、粵港澳大灣區等地綠色產業支持政策，圍繞地區重點產業，推出專屬金融解決方案，持續培育區域特色。

2024年上半年，上海銀行綠色貸款投放額同比增長8.61%；2024年6月末，綠色貸款餘額較上年末增長12.55%，綠色債券投資餘額較上年末增長9.08%；當年新承銷綠色債務融資工具33.00億元，居城商行首位。

打造“養老金融服務專家”

上海銀行緊扣“養老金融服務專家”戰略定位，圍繞打造有溫度的養老金融服務，科技賦能提升全渠道服務能級，構建以養老金業務爲基礎、適老服務爲支撐的綜合金融服務體系，打造專門設施、專屬產品、專享服務、專業隊伍品牌特色。2024年6月末，上海銀行養老金客戶158.81萬戶，保持上海地區養老金客戶市場份額第一。

打造多層次多元化的專屬產品體系，推出養老金客戶短期款定製產品、專屬大額存單及新戶專屬存款產品等；同時甄選全市場優質適老產品，打造以低波穩健爲特色的“安心財富”養老財富管理服務品牌。2024年6月末，上海銀行養老金客戶個人存款3,025.11億元，較上年末增長139.42億元；養老金客戶AUM 4,753.38億元，較上年末增長210.01億元，佔零售客戶AUM的47.81%；養老金客戶人均AUM 29.93萬元。積極延伸養老金融服務內涵，以“網點服務安心、科技助老貼心、生活服務開心、專屬產品放心、爲老服務暖心”的“五心”體驗爲目標，拓展內外部多元服務老年羣體路徑，持續完善養老金融體系。

深化數字金融賦能

上海銀行聚焦新一輪金融科技發展規劃，以價值創造爲導向，持續創新金融服務產品，強化科技基礎能力建設，賦能業務高質量發展。

在賦能公司業務上，加速綜合服務系統“數智司庫”建設，助力大型客戶提升資金運營管理能力；升級小微企業普惠金融服務平臺，重塑決策、服務、運營、風控等業務流程。聚焦中小客戶融資難問題，持續迭代“上行普惠”非接觸金融服務流程，拓展線上供應鏈業務應用場景，助力中小客戶全在線便捷融資。截至2024年6月末，“上行普惠”非接觸金融服務累計服務中小微企業4.43萬戶，較上年末增長19.50%。在賦能零售業務上，再造住房按揭貸款審批流程，實現上海地區住房按揭貸款集中審批；對接市場“頭部”和“肩部”互聯網平臺，推出多款互聯網金融產品。

在賦能客戶服務上，推出“簡單、安全、好用”的大字版手機銀行，切實助力“銀髮族”跨越“數字鴻溝”。2024年6月末，上海銀行個人手機銀行和“美好生活”APP月活客戶數297.95萬戶,產品銷售佔比93.41%。持續提升旅行通卡（TourCard）境外人士境內移動支付服務能力，優化用戶身份覈驗手段、豐富充值方式、拓展支付覆蓋場景，切實提升外籍來華人員移動支付友好度與便利度，2024年上半年上海銀行新增髮卡1.92萬張，消費10.54萬筆，金額1,132.16萬元。

大力支持經濟高質量發展

深刻把握新時代新徵程推進新型工業化的要求，支持製造業企業產業結構優化升級，強化產業引領功能，推動產業生態建設。2024年6月末，製造業貸款餘額較上年末增長10.03%。

持續增加民營企業信貸供給，不斷推進金融產品創新，全面落實減費讓利，加大對小微民營企業金融支持力度，爲民營企業高質量發展提供優質金融服務。2024年上半年，上海銀行民營企業貸款投放額同比增長19.86%；積極發揮央行貨幣政策工具的引導作用，投放支小再貸款101.00億元；充分發揮“滬科專貸”“滬科專貼”再貸款工具的正向激勵作用，投放70餘億元，精準支持小微、民營類科技型企業高質量發展。

積極投身上海“五個中心”建設，提升對“走出去”和“引進來”企業的服務能級，通過專業化經營、平臺合作等爲企業提供便捷、高效的跨境金融服務。2024年上半年，上海銀行實現國際結算量814.70億美元，同比增長8.98%，其中跨境人民幣結算量2,611.19億元，同比增長27.09%；踐行便利化政策，持續推進各項跨境貿易高水平開放政策，2024年上半年首批完成上海地區銀行業跨境貿易高水平開放便利化備案。

積極助力“美好生活”

2024年上半年，上海銀行積極服務國家戰略和區域經濟發展，主動把握經營機構所在地居民對美好生活嚮往的新趨勢和新需求，從養老金融、財富管理、消費金融等領域滿足客戶全方位、多層次的金融需求，致力成爲面向城市居民的財富管理和養老金融服務專家。

上海銀行秉承“我想給你更好的”金融爲民服務宗旨，堅持以客戶爲中心，致力於成爲城市居民身邊的財富管理專家，積極順應行業發展新趨勢，把握新業態與新需求，縱深推進財富管理業務發展轉型。2024年6月末，上海銀行月日均AUM 30萬元及以上的客戶86.27萬戶，較上年末增長4.53%，前述客戶日均AUM 8,354.94億元，較上年末增長4.67%。

貫徹落實住房相關政策部署，推進住房按揭穩健發展，做好居民剛性及合理改善型購房融資服務。立足經營所在地區位優勢，深耕上海、北京、深圳等優質區域，積極把握存量房市場交易帶動下信貸需求釋放。2024年上半年，上海銀行住房按揭貸款投放139.65億元，其中二手房投放佔比39.12%，同比提高4.88個百分點；2024年6月末，住房按揭貸款餘額1,581.18億元，其中上海地區住房按揭貸款餘額724.25億元，較上年末增長12.37億元，增幅1.74%，市場份額提高0.12個百分點，排名上升1位。

積極響應國家雙碳戰略和上海市政府擴大汽車消費的政策導向，鞏固與頭部經銷商、新勢力汽車廠商的合作，升級汽車分期產品服務，穩步提升零售綠色信貸的投放力度。2024年6月末，上海銀行新能源汽車消費貸款餘額128.55億元，較上年末增長7.76%。積極佈局二手車貸業務，促進二手車流通交易，推動汽車流通消費創新發展，2024年上半年，上海銀行二手車貸款投放金額16.86億元，同比增長58.46%；2024年6月末，二手車貸款餘額31.84億元，較上年末增長52.78%。

深化用卡促動與消費惠民，順應消費新趨勢，開展線上線下、形式多樣的系列促消費活動，圍繞“週三美飲”“週五美好生活”兩大主題持續開展都市生活圈特惠活動，覆蓋合作商戶門店11萬餘家、觸達客戶近51萬戶。截至2024年6月末，上海銀行信用卡累計髮卡1,530.79萬張，較上年末增長2.37%；信用卡貸款餘額344.11億元；信用卡貸款不良率2.14%；2024年上半年實現信用卡交易額567.34億元。

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