奮筆書寫“五篇大文章” 桂林銀行助力高質量發展新徵程

2023年10月召開的中央金融工作會議，明確了金融高質量發展的方向，將科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”作爲重要戰略部署。2024年3月全國“兩會”上，“五篇大文章”被納入政府工作報告，成爲金融領域年度攻堅重點。

作爲廣西地區的重要城商行，桂林迅速響應，積極構建“1+5”工作方案，成立金融“五篇大文章”工作領導小組，全力投入到推動金融高質量發展的實踐中，在服務地方經濟、優化業務結構、提升金融服務效能等方面持續發力，展現出地方金融機構的擔當與作爲。

聚焦科技金融，點燃新質生產力引擎

科技創新是推動經濟發展的關鍵力量，也是發展新質生產力的核心要素。桂林銀行深刻認識到科技企業對於經濟轉型和創新發展的重要性，於2023年組建“科技金融領導小組”，並制定了詳細的行動方案，旨在三年內打造具有地方特色的科技型企業全生命週期金融產品和服務體系。

桂林奇宏科技有限公司（以下簡稱“奇宏科技”）是一家專注於新材料納米纖維素生產與研發的企業，具備全球領先的納米纖維素生產技術，納米纖維素材料可在鋰電池、化妝品、醫療設備等多領域廣泛應用，下游客戶涵蓋寧德時代、江蘇星源等知名企業、高校和科研院所等。憑藉8項發明專利和5項實用新型專利，該企業入圍“科技型中小企業”“高新技術企業”名單，展現出強大的創新實力與發展潛力。

不過，處於起步階段的奇宏科技，雖前景廣闊，但因缺少傳統抵押物面臨融資難題。桂林銀行得知奇宏科技的融資難題後，主動對接該企業，通過深入分析企業的訂單、資金流、經營模式等，爲其量身定製融資方案。經過對優化金融服務模式的積極探索，桂林銀行最終以企業名下發明專利質押等擔保方式，給予其200萬元授信，解決了企業的燃眉之急。

桂林銀行2024年半年報顯示，科技金融方面，該行還着力打造金融支持科技創新專項“資金池”，通過制定專項工作實施方案、推廣知識產權質押融資、打造科技金融示範網點等方式，有效建立“科技型中小企業-高新技術企業-瞪羚企業”金融支持生態鏈。

截至2024年10月末，桂林銀行科技型企業貸款餘額近300億元，支持了生物醫藥、醫療、信息技術、新材料等高科技含量產業企業900餘戶，“十四五”期間累計投放超1000億元，在廣西城商行中支持力度獨佔鰲頭。

踐行綠色金融，護航低碳轉型之旅

“像我們這樣的鋼鐵企業要經過低碳轉型，必須通過能源結構創新、工藝結構創新和材料技術創新來實現，其中需耗費大量的大力、物力和財力，桂林銀行爲我們公司解決了困擾已久的貸款問題，公司的發展離不開桂林銀行的鼎力相助。”防城港市福城鋼鐵製品有限公司（以下簡稱“福城鋼鐵公司”）負責人表示。

面對福城鋼鐵公司在綠色低碳轉型的路上遭遇的資金難題，桂林銀行防城港分行果斷出擊，“全流程無紙化”“線上貸審會”“專職審批人隊伍”等利器上陣，快速審批通過1000萬元貸款馳援並隨着企業經營擴大給予追加授信2499萬元，強力助推本地鋼鐵龍頭企業綠色低碳轉型升級。

事實上，桂林銀行防城港分行迅速出擊背後是桂林銀行綠色金融內功的厚積薄發。

從頂層設計來看，早在2021年，桂林銀行就制定了廣西城商行中首個綠色金融發展規劃，力爭在“十四五”期間實現綠色金融累計投放突破1000億元。2024年，桂林銀行發佈《桂林銀行加快推動綠色金融高質量發展行動方案（2024—2026年）》，強化對全行綠色金融業務發展的整體統籌規劃和頂層設計，識別並利用轉型金融、可持續金融、氣候金融、碳金融等前沿機遇，發展和創新多元化的綠色金融產品體系。截至2024年11月末，該行綠色貸款餘額399.08億元，同比增長13.93%。

從產品創新方面來看，桂林銀行制定碳排放權質押貸款、生態碳匯質押貸款業務操作指引，自主開發“綠色生態貸”“可持續發展掛鉤貸款”，落地全國首筆農產品“綠色信貸+綠色保險”茶園碳匯質押貸款、全國首單貿融類綠色資產支持專項計劃（ABS）、全國首筆生物多樣性保護+ESG可持續發展掛鉤貸款，協同農行落地廣西首個ESG可持續發展掛鉤銀團貸款項目，以及發放廣西首筆應用《鋁產業轉型金融支持指導目錄》的鋁產業轉型貸款等一批創新業務。

深耕普惠金融，促進城鄉協調發展

普惠金融對於促進城鄉、區域協調發展具有重要意義，桂林銀行積極踐行普惠金融理念，全力書寫這篇大文章。截至2024年10月末，桂林銀行普惠小微貸款餘額408.85億元，較年初新增31.84億元。

在廣袤農村大地，桂林銀行以合作設立的農村普惠金融綜合服務點爲基石，打通金融服務鄉村振興的“最後一米”，爲村民呈上基礎金融服務與近30項公共便民服務暖心套餐。通過“市—縣—鄉—村”四級服務網絡，目前桂林銀行在廣西近7000個行政村合作設置了農村普惠金融綜合服務點，在已設立機構地區金融服務覆蓋100%的縣域、66%的鄉鎮和57%的行政村。

在城市社區，桂林銀行匠心打造“家門口的銀行”，推動金融資源向社區網格蔓延。具體來看，桂林銀行創新了特色化小微企業服務模式，建立廣覆蓋的渠道網格，以網點爲中心實施社區化、網格化管理；針對民生行業制定專屬服務方案，創新商圈敏捷審批服務方案，爲網點周邊1.5公里內的小微客戶或相對比較集中的商圈及專業市場提供高效的金融服務，擴大金融服務覆蓋面。

此外，桂林銀行巧借“桂銀生活圈”“小店成長計劃”等活動東風，提升普惠金融品牌美譽度。“小店成長計劃”如貼心管家，爲小微企業呈上金融與非金融服務大禮包，化解資金籌集、流量引入、品牌傳播等難題。截至2024年11月末，桂林銀行累計舉辦滿減優惠活動超5.9萬場，減免商戶手續費超3276萬元，惠及商戶近11萬家，助力商戶交易額超272億元。

提升養老金融質效，增進人民福祉

隨着我國人口老齡化程度的加深，養老金融的重要性日益凸顯。桂林銀行積極應對人口老齡化趨勢，致力於爲養老羣體提供全方位、便捷的養老金融綜合服務。

據瞭解，桂林銀行主要從養老服務金融和養老產業金融開展工作。以養老服務金融來看，目前桂林銀行依託社區/小微支行，通過與社區居委會、街道辦、公安局、醫院、黨羣服務中心等外部黨組織建立黨建共建，推動養老金融領域創新發展，推出了“桂享銀齡”養老金融服務品牌，打造“3個課堂+1個食堂”特色活動（即健康課堂、智慧課堂、文娛課堂、長者食堂），爲老年人提供全方位的服務。同時，桂林銀行聚焦銀髮羣體服務訴求，精心優化網點無障礙、適老化及配套服務細節，爲銀髮羣體呈上金融知識普及、免費義診等愛心活動，塑造標杆適老化網點典範。

在養老產業金融方面，桂林銀行明確重點支持領域，一是銀髮經濟產業鏈關鍵領域，包括養老服務設施、居家養老網絡建設、智慧養老產業、養老服務人才培養、養老機構建設、養老服務業等。二是周邊客戶。即圍繞老年人健康、文化、教育、旅居等需求痛點，從周邊的養老院等服務設施建設、醫療保健服務、保健食品加工、老年人文旅等融資需求進行信貸切入，加強民政、衛健等部門聯繫。

目前，桂林銀行發展養老金融成效顯著。從個人業務規模來看，桂林銀行60歲以上老年客戶超160萬戶，老年客羣管理資產餘額超800億元；從養老產業規模來看，與養老相關的機構貸款1.1億元；在打造特色網點品牌方面，全新推出了“共鄰-怡樂園”養老金融特色網點品牌；在完善網點軟硬件設施方面，桂林銀行已完成全區63家網點適老化改造，其中8家營業網點被評爲廣西銀行業“適老服務金融服務示範網點”；智能服務適老化改造方面，桂林銀行加大投入，如智能櫃檯的指紋代替簽名功能、手機銀行“關愛版”、智能語音助手數字人服務功能。

探索數字金融，激活鄉村振興引擎

近年來，數字技術席捲金融業，新技術、新業態、新模式紛至沓來，爲金融行業帶來前所未有的變革。數字金融兼具數字與金融雙重特性，能加速資金、信息、數據等要素的高效配置，推動實體經濟發展。桂林銀行是鄉村金融的倡導者，積極探尋數字化與鄉村金融的融合點，爲鄉村振興注入澎湃新動能。

桂林銀行於2022年成立數字化戰略委員會，編制併發布《桂林銀行2023-2025年數字化轉型戰略規劃》，明確數字化轉型戰略重點，強化統籌規劃與頂層設計，驅動場景引領的應用創新，全面提升金融服務的便利性與競爭力。

值得一提的是，桂林銀行構築“市—縣—鄉—村”四級服務網絡，依託助農終端機具和移動營銷設備，實現基礎普惠金融服務及公共性金融服務的廣覆蓋，讓村民在家門口就能享受到“一攬子”便利化服務。截至11月末，累計通過助農終端辦理交易量748.11萬筆，交易金額360.79億元，其中辦理社保、醫保業務331.12萬筆，金額10.26億元。

今年11月，桂林銀行舉辦2024數據應用創新大賽，正式發佈全區城商行首個數字3D卡通形象“桂小知”和真人形象“小漓”。3D數字人基於大模型、數字人和RPA等人工智能技術融合的應用，可以通過對話方式實現數據智能查詢及會議室預定等功能，爲桂林銀行開啓數智新時代大門奠定了堅實基礎。目前只要打開桂林銀行手機銀行APP，數字人“小漓”全天候在線，爲客戶提供基礎金融服務、投資理財、生活服務等8大功能模塊超100個業務場景服務，截至2024年11月末，數字人累計提供約29.6萬次服務，輻射客戶超590萬人。

展望未來，桂林銀行將繼續秉持服務地方經濟、服務實體經濟的初心，緊緊圍繞金融工作的政治性和人民性，持續深化經營特色，紮實推進金融“五篇大文章”的各項工作，不斷優化金融服務供給，提升金融服務質量和效率，爲地方經濟的高質量發展貢獻更多力量，在金融支持經濟社會發展的道路上穩步前行，書寫更加輝煌的篇章！