“跨境理財通2.0”爆火！內地新增2.3萬人參與南向通，環比激增約12倍

21世紀經濟報道記者何柳穎 深圳報道

“跨境理財通2.0”成爲投資者“香餑餑”。

4月23日，中國人民銀行廣東省分行發佈2024年3月“跨境理財通”業務情況。數據顯示，3月粵港澳大灣區參與“跨境理財通”的個人投資者新增24288人，境內銀行通過資金閉環匯劃管道辦理資金跨境匯劃20574筆，金額131.06億元。

其中，港澳地區新增1051人蔘與北向通，銀行辦理北向通資金跨境匯劃業務454筆，跨境匯劃金額0.18億元；內地新增23237人蔘與南向通，銀行辦理南向通資金跨境匯劃業務20120筆，跨境匯劃金額130.88億元。

截至2024年3月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”個人投資者9.77萬人，包括港澳投資者4.74萬人，內地投資者5.03萬人，涉及相關資金跨境匯劃6.98萬筆，金額283.89億元。

內地新增2.3萬人參與南向通，環比增長約12倍

2月26日，新修訂的粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則正式施行，標誌着“跨境理財通”2.0版本啓動。

3月成爲“跨境理財通”2.0版本實施後的第一個完整月，數據顯示，該月內地新增投資者人數猛漲，內地與香港間往來的“跨境理財通”業務表現亮眼。

從參與者人數看，3月粵港澳大灣區參與“跨境理財通”的個人投資者新增24288人，其中，港澳地區新增1051人蔘與北向通，內地新增23237人蔘與南向通。

環比來看，2月粵港澳大灣區參與“跨境理財通”的個人投資者新增2391人，其中，港澳地區新增573人蔘與北向通，內地新增1818人蔘與南向通。這意味着，3月南向通新增客戶數較2月增長約12倍。

從業務情況看，3月內地與香港間往來的“跨境理財通”業務筆數18518筆，跨境匯劃金額121.93億元，佔匯劃總額的93.03%；內地與澳門間往來的“跨境理財通”業務筆數2056筆，金額9.13億元，佔匯劃總額的6.97%。

具體到粵港澳大灣區內地城市，3月廣東轄區（含廣州、東莞、佛山、珠海、江門、中山、惠州、肇慶）與港澳間往來“跨境理財通”業務匯劃金額65.99億元，佔跨境匯劃總額的50.35%，其中北向通業務佔比0.12%，南向通業務佔比99.88%。深圳與港澳間往來“跨境理財通”業務匯劃金額65.06億元，佔跨境匯劃總額的49.65%，其中北向通業務佔比0.15%，南向通業務佔比99.85%。

整體而言，內地與香港間往來業務依然是“跨境理財通”的主要池子。

截至2024年3月末，內地與香港間往來的“跨境理財通”業務筆數5.88萬筆，跨境匯劃額268.57億元，佔匯劃總額的94.60%；內地與澳門間往來的“跨境理財通”業務筆數1.10萬筆，跨境匯劃額15.32億元，佔匯劃總額的5.40%。

從投資產品看，存款產品依然備受青睞。

截至2024年3月末，參與“跨境理財通”的個人投資者購買投資產品市值餘額爲164.41億元。其中，北向通項下，港澳個人投資者持有境內投資產品市值餘額爲2.01億元，包含理財產品1.22億元、基金產品0.79億元；南向通項下，內地個人投資者持有港澳投資產品市值餘額爲162.4億元，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。

目前而言，深圳、廣州、珠海、佛山四市成爲參與主力。截至2024年3月末，大灣區內地九市中，深圳、廣州、珠海、佛山四市“跨境理財通”業務匯劃金額佔比爲83.84%。

“已經開滿了，沒有名額了”

“我們的‘跨境理財通’已經開滿了，沒有名額了。”

“五一後我們會開放1000個名額，用完即止。”

21世紀經濟報道記者在24日問詢了多位銀行業務經理，對方均反饋“跨境理財通”產品十分暢銷，額度緊張。

有的投資者仍在苦等額度，比如已經開戶4個月的陳女士，目前仍未獲得“跨境理財通”的產品購買機會，比較幸運的是“我丈夫上週在別的銀行提交了開戶，這周已經買上了”。記者瞭解到，陳女士丈夫購買的是3個月的存款產品，“利率一般，5%的已經沒有額度了”。

中國銀行研究院研究員初曉向21世紀經濟報道記者分析稱，“個人投資者對‘跨境理財通’2.0的參與熱情大漲，一方面反映出此次優化升級實現了對持續增長的大灣區跨境理財市場需求的適配。另一方面也反映出，在當前市場不確定性增加的環境下，個人投資者對優質金融服務和多元化、多樣化資產配置的需求將持續增加。”。

修訂後的粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則對原來的試點政策進行了一系列優化，而“跨境理財通”3月走俏市場，也印證了2.0版本正帶來積極成效。

具體而言，修訂後的實施細則優化了投資者准入條件，新增內地投資者“近3年本人年均收入不低於40萬元”的可選條件；新增證券公司作爲試點主體；將投資者個人額度由100萬元提高至300萬元；將內地銷售銀行的人民幣存款產品納入“北向通”合資格產品範圍。同時，爲迎接“跨境理財通”2.0，多家試點銀行進行了產品擴容。比如星展銀行宣佈南向通理財產品種類將增至超過220種。

初曉認爲，未來主要經濟體貨幣政策轉向仍存不確定性，全球經濟復甦乏力，全球金融市場面臨調整。“跨境理財通”產品配置以低風險資產爲主，契合了大灣區投資者穩健理財的訴求。

“在此背景下，‘跨境理財通’爲投資者分散資產配置和捕捉市場機遇提供重要渠道。未來可以繼續推出更趨多樣化、個性化的投資產品，以滿足不同投資者的需求和風險偏好，提高投資者的選擇性和參與度。”初曉補充稱。

多家券商行動，盼獲入場券

展望“跨境理財通”長遠發展，受訪專家認爲2.0版本將進一步促進大灣區互聯互通。

招聯首席研究員、復旦大學金融研究院研究員董希淼向21世紀經濟報道記者表示，“跨境理財通”2.0正式啓動運行，具有三方面的影響和意義。

一是進一步提升粵港澳大灣區跨境投資便利化，更好地滿足大灣區居民跨境投資理財和全球配置資產的需要；二是更有力地推動大灣區金融監管的溝通配合，進而促進大灣區金融法律協調統一，促進大灣區金融市場互聯互通；三是有助於穩步探索和推進資本項目可兌換，進一步促進和深化金融業擴大開放、深化改革，爲全國金融業“雙向開放”探索和積累更多的經驗。

在董希淼看來，券商的加入是最大亮點。“增加證券公司參與試點，這將推動證券公司提升產品競爭力和投資研究能力，服務好跨境投資者，進一步融入國際化競爭環境。”

“證券公司客戶風險偏好相對較高，對基金等產品接受度更高，與銀行客戶形成互補，爲跨境理財通帶來新的發展契機。證券公司加入試點，也爲投資者提供了更多選擇，同時也增加了投資額度。如個人同時通過銀行和證券公司參與投資，兩種渠道分別有150萬元額度。”董希淼具體指出。

21世紀經濟報道記者獲悉，部分券商正在積極推進，盼望拿到這張入場券。

廣發證券此前向21記者表示已積極申請納入“跨境理財通”的政策試點範圍。3月28日，廣發證券在《內部控制自我評價報告》中表示，2023年，公司修訂了《證券託管業務管理細則》《廣發通賬戶業務管理規定》《證券查詢業務操作指引》《不合格賬戶規範業務操作指引》等制度，積極探索並推動跨境理財通等創新業務。

4月16日，國信證券在《2023年度董事會工作報告》中表示，“跨境理財通業務試點申請穩步推進。”