陸10月長短期LPR下調25個基點 今年存量房貸利率或降逾1百分點

大陸官方21日宣佈10月長短期LPR各下調25個基點，也讓存量房貸利率進一步分兩步下調。（shutterstock）

大陸10月長短期的LPR（貸款市場報價利率）報價雙雙大幅下調。中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心21日公佈，10月1年期LPR報價爲3.1％、5年期以上LPR爲3.6％，利率水準都各較上月下降25個基點。

對於存量房貸借款人來說，今年以來5年期以上LPR下降了0.6個百分點，加上各銀行25日將統一批量調整的存量房貸利率平均約下降0.5個百分點，綜合看到今年房貸利率降幅可能超過1個百分點。

值得注意的是，因大陸房貸定價規則是在重定價日按照最新LPR確定新的重定價週期的利率水準，存量房貸利率下降一般需要分步兌現。

例如，北京某存量房貸借款人，重定價日爲每年1月1日，目前房貸利率爲4.75％（2024年1月1日的LPR＋55BP），則其房貸利率下調可分兩步。第一步是從25日，商業銀行批量將房貸利率在LPR上的加點調整至-30BP，房貸利率調整爲3.9％（LPR-30BP），調整幅度爲0.85個百分點（4.75％-3.9％）。

第二步則從2025年1月1日，房貸利率按最新一期LPR重新計算。若12月公佈5年期以上LPR爲3.6％，則房貸利率調整爲3.3％（LPR-30BP），具體調整幅度爲0.6個百分點（3.9％-3.3％）。

假設以此兩步調整完後，2024年房貸利率累計下降了1.45個百分點，按照100萬（人民幣，下同）貸款本金、25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過24萬元，每月月供減少超過800元。

看到10月LPR將1年期、5年期以上長短期報價均下降25個基點，此次下調幅度也都是2019年新版LPR報價改革以來的最高值。同時是繼2月5年期以上LPR報價單獨下調25個基點，7月兩個期限品種LPR報價分別下調10個基點之後的年內第三次下調。