茂名一銀行被罰80萬！原因竟然是......

6月20日，國家金融監管總局廣東監管局批覆，同意東莞農商行吸收合併惠州仲愷東盈村鎮銀行，並設立東莞農村商業銀行惠州分行。據悉，這是全國農商行體系內首例“村改分”。

在推進中小金融機構改革化險同時，廣東村鎮銀行開年以來，也保持強監管嚴監管態勢。2024年以來，廣東有8家村鎮銀行收到金融監管總局系統罰單，其中7家董事長或行長均受到處罰。

從處罰事由看，信貸違規受罰次數最多。分析認爲，近年銀行業務部門放貸壓力增大、違規操作風險更高，客觀上促成了貸款業務罰單佔比高的現狀。

此外，股權管理問題也被關注。廣州農商行、東莞銀行持股村鎮銀行除涉及貸款違規外，還涉及“股東股權管理嚴重違反審慎經營規則”。

8家廣東村鎮銀行被罰

7家董事長或行長均受到處罰

據南都·灣財社記者統計，2024年以來，已經有8家廣東村鎮銀行收到金融監管總局廣東監管局或分局罰單。

廣州農商行持股銀行被罰單筆金額最大。5月6日，金融監管總局東莞分局對東莞黃江珠江村鎮銀行罰款合計190萬，成爲了8家被罰廣東村鎮銀行中被罰單筆金額最大的銀行；同時被罰的包括時任董事長李珂在內的6名人員。

據瞭解，廣州農商行是東莞黃江珠江村鎮銀行發起銀行，天眼查信息顯示，廣州農商行目前持有東莞黃江珠江村鎮銀行35%股權。東莞黃江珠江村鎮銀行被罰事項包括：內控管理、股東股權管理、關聯交易管理、貸款業務、票據業務嚴重違反審慎經營規則。

5月6日至6月3日，廣州增城長江村鎮銀行、茂名電白長江村鎮銀行、陽江陽春長江村鎮銀行接連受到處罰，罰款金額分別爲100萬、80萬、80萬。據瞭解，武漢農商行是上述三家村鎮銀行的發起行，天眼查信息顯示，武漢農商行目前分別持有上述三家銀行30%、35%、37.2%股權。

武漢農商行持股的三家村鎮銀行被罰事項分別爲“未經覈准變更住所”“貸款業務嚴重違反審慎經營規則”“貸款業務、員工行爲管理嚴重違反審慎經營規則”。

其餘四家被罰的廣東村鎮銀行爲中山古鎮南粵村鎮銀行、東莞厚街華業村鎮銀行、廣州花都稠州村鎮銀行、廣州黃埔惠民村鎮銀行。

8家被罰村鎮銀行中，7家時任董事長或行長均在處罰行列，剩餘的茂名電白長江村鎮銀行時任副行長連帶受到處罰。

貸款違規受罰最多

從處罰事由看，貸款違規受罰次數最多。8家被罰廣東村鎮銀行中，4家涉及貸款業務嚴重違反審慎經營規則，包括東莞厚街華業村鎮銀行、東莞黃江珠江村鎮銀行、茂名電白長江村鎮銀行、陽江陽春長江村鎮銀行。

星圖金融研究院副院長薛洪言接受媒體採訪時表示，信貸業務是銀行最核心的業務，一直以來都是銀行業合規審查的關鍵之處。受多種因素影響，近幾年業務部門放貸壓力增大、違規操作風險更高，客觀上促成了貸款業務罰單佔比高的現狀。

南都·灣財社記者注意到，涉及貸款違規的4家村鎮銀行中，東莞厚街華業村鎮銀行、東莞黃江珠江村鎮銀行、陽江陽春長江村鎮銀行還涉及公司治理或內部控制等違法違規，涉及員工行爲管理、股東股權管理、關聯交易管理嚴重違反審慎經營原則等問題，其包括董事長在內分別涉及4名、6名、6名時任管理人員和員工被罰。

其中，東莞黃江珠江村鎮銀行、東莞厚街華業村鎮銀行涉及“股東股權管理嚴重違反審慎經營規則”，兩家村鎮銀行發起銀行分別爲廣州農商行、東莞銀行。

“當前，部分銀行保險機構股權結構有待優化，股東資質交叉，股東行爲不夠規範。”招聯首席研究員董希淼表示，股東股權管理不到位主要表現在：

一是所有者缺位問題長期存在，部分中小銀行出現“大股東控制”和“內部人控制”等現象；

二是部分銀行股東資質較差，缺乏長期投資的意願和能力，關聯交易不規範，以及存在股權代持問題；

三是股東出資不真實，存在虛假出資、資金來源不明、將非自有資金作爲入股資金等。

5月6日，金融監管總局廣東監管局連開三張“未經覈准變更住所”罰單，罰單事由數量僅次於貸款違規，涉及廣州增城長江村鎮銀行、廣州花都稠州村鎮、廣州黃埔惠民村鎮銀行三家銀行；據查詢，三家銀行分別於2023年12月11日、2023年6月30日、2021年4月16日獲批變更住所。

根據監管要求，上述三家銀行應在獲得監管部門批覆之日起6個月內完成住所變更、修改公司章程相應條款，並按規定辦理相關手續。涉及營業執照、稅務登記等法定程序的，銀行應在完成相關變更手續後1個月內向監管部門報告。

變更住所期間，上述三家銀行應繼續在原址營業，新址不得從事任何金融業務活動。換領《金融許可證》後，新址方可營業。新址營業後，原址不得從事任何金融業務活動。

來源：南方都市報