每月扣3000元!她靠「基金養基金」 15年滾出千萬財

年輕人不要嫌錢少,只要月扣3,000元,就能及早體會基金養基金的魔力

圖文/鏡週刊

投資基金定時定額停利後,你都怎麼安排?犒賞自己?把錢存進銀行?想加快資產累積速度持續參與市場是必須的,而「基金養基金」是最佳策略,每個月不用投入更多的錢,但持有的基金檔數會隨時間越養越多,等於有多檔基金一起爲你賺錢。

「看多了藝人賺多卻守不住,所以我有錢會存起來,定時定額投資鎖進基金裡。」人稱小瑋哥」的倪良瑋,是一手打理崔佩儀、宋逸民、阿Ben等近60位藝人的忙碌經紀人

▲基金養基金的訣竅在於,獲利贖回的錢都要再投入市場,才能加速財富累積速度。

定時定額超過15年,倪良瑋現在手上有近20檔基金,投資部位逾2,000萬元,而這些資產幾乎都是靠基金養出來的,「別看我現在每檔基金每月都扣到1萬5,000元,一開始我也是從月扣3,000元開始。」

臺股大家熟悉的市場,也沒有匯兌風險,可放心納入投資組合。

小瑋哥回憶說,10幾年前第一檔買的是印度基金,近期則將手上5檔中國基金以平均獲利25%贖回,隨即將獲利投入新養的基金裡;而他特別看好新興產業,最近一次出手是買進全球電競基金。15年來,靠着基金養基金,倪良瑋滾出足以讓他安心的資產部位,如今手上仍有中國、AI、美國科技基金等。

「只要時間拉長,選對市場,有紀律的扣款,很難不賺錢。」基金教母蕭碧燕可以說是基金養基金的始祖,最高紀錄曾同時養23檔基金,而她早在50歲前,就準備好足夠一輩子使用的財富。

「基金養基金的最大優點是,每一次獲利贖回的錢,都要再拿進去投資。」蕭碧燕舉例,「如果投資一筆錢,2年獲利20%,年報酬率就是10%,但若都不再投入,20年後,年報酬將會變成1%。所以,一定要基金養基金,因爲只要不再參與市場,賺錢的引擎就熄火了。」

但什麼是基金養基金?簡單來說,就是把A檔定時定額停利後的那筆獲利,拿去養B檔基金,而A檔基金並未停扣,等於變成手上有2檔基金在扣款。每月的投資金額並沒有增加,卻同時有2檔基金在幫忙賺錢。等到A檔基金再次到達停利贖回後,又可以把這筆錢拿去養C檔基金…以此類推。不過,基金養基金有以下3個關鍵,一定要掌握。

▲科技日新月異科技型基金是專家持續看好的題材之一。

羣益投信投資長李宏正認爲,定時定額對小額投入的年輕人來說,至少要一至2年的累積,纔會見到一定單位數,進而感受到賺錢的威力,「一般來說,我們很難去推估看好的單一市場,在1至2年之後還會不會一樣好。因此,區域型產品比較適合。」

李宏正進一步補充說,只要選的市場是經濟處在擴張階段,基本上沒問題,例如中國,甚至是整個亞太區,而臺股是大家最熟悉的市場,又沒有匯兌風險,也可納入。

蕭碧燕則建議初入市場的新手,最好選擇景氣循環較短的市場,「時間拖得越長,越考驗人性,很容易半途而廢。」她首推臺股及美股這類循環週期較短的市場。此外,科技日新月異,科技基金也是可以加入的選項

挑對市場,接下來也要挑對基金,蕭碧燕提供一個最簡單的指標,「只要3年、1年、6個月績效,在同類型基金中能排在前1/2即可。」當然,若要再嚴苛一點,坊間常用的四四三三法則(先選一年內績效在同類型前1/4的基金;再選2、3、5年和今年以來績效在前1/4的基金,最後再將3個月和6個月排名在1/3以外的基金排除)也可參考。

▲美股擁有許多世界級的公司及一流人才,吸引資金前進。(翻攝紐約證交所FB)

基金養基金的眉角在「養」,因此第一檔基金停利贖回後,成功養出第二檔是關鍵,除了一樣要挑對產品外,子彈更要算清楚,以免斷炊。

蕭碧燕給出一個明確的答案,如果選的是美股、臺股、科技型股票基金,可以把第一檔贖回的錢,分成24個月;但如果選中國或亞太區,就分成36個月。

她解釋,贖回的獲利要分成幾等份,跟景氣循環有關,「美股、臺股、科技產業,走一個循環大概1至2年,中國、亞太區或生技產業,大概2至3年。因此,選擇的基金市場不同,分割的月分數也會有所差異。」

另外,預留準備金也是不斷炊的方法之一,因爲有時候景氣循環不在規劃內,萬一養的基金超過預先準備好的扣款月數,卻遲遲等不到停利出場的機會,此時就要靠着平時的儲蓄繼續扣款。李宏正因此建議,儲蓄率至少佔收入的5%。

用基金養基金,停利是必要動作,那麼,停利點該怎麼設?蕭碧燕表示,停利點設太低,能累積的金額少;設太高,等待時間可能會拉很長,建議投資新手將停利點設在15至20%。不過,停利點設多少並沒有絕對的答案,可視自己對基金的瞭解,以及對市場的判斷進行調整。

只要牢記以上3個關鍵,養大資產池指日可待,但若是希望加快資產累積的速度,李宏正特別提出「停利加碼」策略,「適時停利還不夠,有更多餘裕時就要進行加碼,例如薪水增加時,就要再投入更多的資金,加入基金養基金的行列。」

蕭碧燕也說,「不能一直只月扣3,000元,有多的錢就要多扣,這樣累積資產纔會快。」就像小瑋哥一樣,從以前月扣3,000元,到現在每檔基金都月扣1萬5,000元,才能讓財富滾雪球

最後,專家一致強調,基金養基金的致勝秘訣是持續扣款,尤其跌的時候一定要續扣!最好操作時都不帶感情,才能達到定時定額平滑成本的效用,也才能在不同景氣時參與到市場。新手投資人,就從每月3,000元開始吧!

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